工商银行鹰潭分行三措并举为POS业务发展保驾护航

　　随着POS机数量增长，POS机管理风险也日益增加，工商银行鹰潭分行通过规范操作流程、规范档案管理、规范业务发展等措施，加强风险管理，确保POS业务的合规稳健发展。

   一、整章建制，规范操作流程。一是加强规章制度建设。根据监管部门和上级行制度要求，结合自身POS业务发展实际，该行研究制定了《POS商户管理办法》，弥补了管理漏洞。二是明确工作职责。该行专门下发文件明确了业务部门及银行卡部门在检查指导辖内签约网点与签约商户的对账工作、POS商户发展规划、POS机具的申报安装、日常投诉、咨询服务等方面的职责。三是统一操作流程和业务规范。该行对POS商户申请的办理流程、日常运行管理、业务培训做出明确规定，要求新申请办理的商户，严格按照资料审查、实地调查等步骤操作，做到资料审查详实、实地调查到位，前移风险防控关口。

　　二、查漏补缺，规范档案管理。一是规范存量POS商户档案管理。对照《POS特约商户管理办法》，组织全面的自查，对POS档案进行了全面梳理，本着查漏补缺的原则，逐户核实，逐户制定整改方案。二是明晰档案管理的流程。该行制定了《POS商户归档指南》，对POS商户材料的管理装订进行明确规定，确定了目录、申请及变更资料的范本，保证商户资料规范完整，并以此为契机实现了全行POS商户档案的集中管理。三是加强档案日常管理。该行银行卡部建立了电子台账，并由专人负责管理，健全了档案调阅、更新等机制。

　　三、强化管理，规范业务发展。一是加强业务培训。为提高业务能力和操作水平，该行定期组织由各营业网点业务拓展人员、特约商户管理员和相关部室人员参加的POS商户培训班，为POS业务发展奠定了理论和操作基础。二是完善巡检制度。在银联系统实现风险提示的基础上，通过落实营业网点与第三方管理机构对POS商户月巡检制度，将管理责任落实到人。三是加大对POS商户的管理。对POS商户的风险防控和收益进行分析，对业务量大、POS机使用频繁、管理规范的商户，给予一定奖励；对常年不发生业务，或在巡查中存有套现等不良行为的，给予撤机处理，降低无效商户和低效商户占比，实现POS商户管理的集约化。