邮储银行孺子路支行个人优质客户名单制管理

 随着我国商业银行之间业务竞争的加剧，商业银行实施客户经理制的必要性和紧迫性已得到了一致认同，并已付诸实施。为认真做好个人优质客户的维护培植，立足前瞻，提升客户价值，加速业务有效发展。根据当前的实际，推行个人优质客户名单制管理，特制订本管理办法。

  一、指导思想
  为适应网点转型需要，针对我行营业网点少、优良客户少、个人业务占比低、旺季柜面压力大的客观现实，将个人优质客户维护管理作为业务转型工作重点。采取“稳内攻外”策略，维护金卡级以上客户，提升潜力客户，发展潜在客户，挖掘他行的优质客户。
  二、发展目标
  1、金卡级以上个人客户年增长率达15%以上；
  2、金卡级以上客户占全部客户的1%以上；
  3、网点人均维护优质客户20户以上。
  三、客户来源
  1、在个人优质客户管理系统中提取金卡以上客户；
  2、在日常业务中掌握的优良客户；
  3、在平常客户中有更多金融需求的客户；
  4、在他行的优良客户。
  四、工作措施
  1、提高认识
  强化以客户为中心的营销理念，实施客户的分层维护管理，人人参与个人优质客户的营销与维护，树立做客户比做业务更重要的经营思想，在全行营造客户至上的服务氛围。
  2、责任落实
  ⑴．实行名单制管理。营业网点将优选的客户落实到人进行维护，原则上网点负责人和大堂经理25户以上、会计主管20户以上、柜员及后台管理人员10户以上、三农经理5户以上。
  ⑵．实行贴标管理。对列入名单制管理的客户卡...

但是,从试行情况看，因各行理解不同，管理办法不一，由此导致客户经理制在实施中产生了许多问题，现本人就此谈谈一些看法：一、实施客户经理制中存在的问题1、客户经理定位不明确、职责模糊。一种客户经理仅仅是业务营销人员，从事银行与客户的协调工作,另一种既是营销人员，又是部分资产业务的具体经办人员，还要肩负银行信贷人员的贷前调查、贷后管理等工作，还有些行为加大对优质客户竞争力度，专门成立了以营销为主的客户经理部门(或公司业务部门)。将优质客户的经营纳入到该部门，把优质客户的信贷人员改为客户经理，继续兼有信贷人员的职责。将效益较差或业务量较少的企业留由原信贷部门管理。