一则通过智能终端“人脸识别”功能堵截冒名开户的案例分析

           一、案例经过

2017年10月30日，一青年男子到工行都匀龙里支行智能银行区办理开户业务，该名男子操作熟练，自行在智能设备进行办卡操作，现场授权审核人员在进行开户审核时，系统“我要办卡”功能项下的“人脸识别”功能通过对该客户现场的人脸拍照与身份证照片进行比对后提示：“人脸识别结果与客户存在较大差异，请加强客户身份核实”。随即现场授权人员提高警惕，立即对该客户身份证件照片与本人进行人工比对，并询问其身份证信息，发现面部特征与照片存在多处不符，但该名男子能快速背出身份证号码及身份证地址信息。后现场授权人员叫来网点负责人共同进行审核后认定其为冒名开户，正当工作人员准备报警时，该名男子神色慌张称去拿驾驶证和户口薄来进行证明，便丢弃下身份证快速离开。该行工作人员立即报警将冒名开户的身份证件移交给公安机关进行处理，成功利用智能设备“人脸识别”功能堵截一起冒名开户行为。

二、案例分析

近年来，冒名开户事件层出不穷，冒名开户行为已成为反洗钱工作的重中之重。由于目前智能设备的普及，许多不法分子熟练了解智能机具开户流程，依然存在侥幸心理，抱着“钻空子”的心态，利用人工审核的疏忽大意进行冒名开卡、开网上银行、修改预留手机号码等高风险业务。因此，对现场授权人员的要求越来越高，为避免人工疏忽造成冒名开户成功，总行投产了办卡“人脸识别”功能，无疑是为现场审核业务添加了一层“防护网”，用智能设备将不法分子的妄想念头打消，有效协助审核人员做好开户审核工作，确保客户办理的业务真实、完整、合规。

三、案例启示

（一）强化风险防范和责任意识。应加强各岗位员工特别是一线工作人员的风险防范意识，对现场审核及智能设备反馈的异常信息，要第一时间做出反应，加强审核力度，坚决提高警惕，强化履职意识和风险防范意识，杜绝冒名开户风险事件的发生。

（二）加强对外宣传力度。营业网点应通过LED屏、张贴和摆放宣传折页、厅堂微沙龙等形式加强冒名开户等犯罪行为的对外宣传，并加强对客户个人身份及账户信息安全性提升的宣传教育，提高客户防范意识，同时大力向社会公众宣传工行智能设备功能的不断更新和提升，通过机具完全能有效识别客户身份信息，给不法分子造成强烈威慑，让冒名开户等违法犯罪行为无空可钻。

（三）强化识别防范能力。为切实保护客户资金及账户安全，网点应经常组织员工进行案例培训和学习，在加强业务技能提升的同时，培养员工细心观察和风险防控的能力，养成严谨的工作态度，强化客户身份识别警惕性，确保各项业务办理的真实、完整、合规，最大限度的避免风险事件的发生。