工行临汾开发区支行分析重点关注业务领域和风险环节

目前，受经济下行的影响，金融机构案发态势呈高发频发之势。案防工作正遭遇前所未有的挑战和冲击，案防形势更加严峻复杂。在这些新发生的案件和风险事件中，除“飞单”私售、民间融资等外部输入型风险引发的案件依然严峻外，全行案件风险呈现出以内生性风险为主的新趋势。当前需重点关注的业务领域和风险环节主要有三个方面：

一是违规放贷案件引发的风险突出，已上升到违法放贷、失职渎职的刑罚层面。贷款发放中违规行为的处理，已经不再局限于行规行纪的处罚，而是上升到了国家刑法追究的层面。这种量刑标准必然影响后续同类违规放贷事件的判处，增加我行案防管理和声誉风险管理难度。

二是存款类案件高发频发，需引起高度重视并加以重点防控。存款“失踪”类案件实质为不法分子盗窃、诈骗、挪用客户资金，此类案件作案形式多样，这与外部形势严峻、部分员工目无法纪、不择手段有关，但是根本上还是我们对案防工作放松警惕，管理松懈，让作案人员有了可乘之机，我们必须投入更多精力，加强内部管理，强化对存款类案件风险的预防控制，切实保障客户和银行资金安全。

三是参与经商办企业、非法集资、“飞单”私售等问题引发的风险不容忽视，对我行经营管理的安全形成了潜在威胁，员工异常行为排查工作仍然面临着很大压力和挑战，需要从根源上加大防控治理力度，消除风险隐患。