工行抚州临川支行强化内控管理提升个贷业务风险控制能力

       2018年，工行抚州临川支行进一步强化内控管理，严格控制经营风险，对不符合国家贷款政策和条件的个人贷款客户，不降低条件，不讲情面，有效提高风险防控能力，积极推进个人信贷业务的健康发展。截止4月30日,，该行个贷不良贷款继续保持”零”余额。

   一、加强科学分析评估，明确个人信贷风险点。该行针对个人信贷业务工作流程和控制环节，对易发风险部位，逐一进行分析研究，细化和规范、严密控制内控防范措施，明确了工作责任，突出了内控重点，强化了责任追究，消除了风险防范“死角”。

   二、严格审查程序，降低贷款风险。主管行长和业务营销部门负责人是贷款审查发放的重要关口，不是简单的履行签字手续，而是要对个人贷款客户是否符合贷款政策和条件，个人贷款客户要件资料是否齐全进行重新全面审查，并对客户经理是否按照工作程序操作进行了解和掌握，然后才能履行上报签批手续。

   三、严格他项权证传递和交接，避免权证的虚假和遗失。为保证他项权证的真实性，一是银行与产权部门鉴定合作协议，由产权部门负责对他项权证真实性的确认。二是产权部门对办理完的他项权证必须派专人送达银行客户经理手中，由银行客户经理在交接清单上签字。

   四、严密抵押物管理，防止丧失抵押物品。贷款结清时，首先由会计部门出具结清证明，然后再由贷前、贷后业务人员及部门负责人签字后，才能把他项权证取出，避免贷款未还清，就丧失了抵押物。

   五、明确工作责任，完善资料交接手续。建立贷款客户资料内部交接清单，把贷款客户的所有资料列入明细表、贷前、贷后业务人员交接时，分别在交接清单上签字并保留。避免贷款资料遗失，便于分清责任。

   六、切实做好贷款征信系统查询工作，防止不良客户诈取贷款。在个人贷款客户申请贷款时，首先对个人贷款客户的诚信度进行查询，对有不良记录的贷款客户，坚决不予贷款。

   七、认真开展“三个真实性”自查。主要对个人抵押贷款（含个人经营性贷款）的抵押权证真实性情况进行现场检查。重点核实个人抵押贷款的抵押物权证办理是否真实有效。循环贷款放款真实性方面，重点核实个人循环贷款放款环节中对贷款资金使用的真实性。低风险质押操作流程真实性方面，重点核实低风险业务质押物是否真实有效，操作流程是否合规。通过检查，规范信贷业务操作，强化依法合规经营意识，防范和化解信贷风险。 节轻重给予相应的处罚。通过监督检查，全行广大员工普遍受到一次遵章守纪的法制教育，为支行完善内控管理、维护金融安全奠定了坚定的基础。