工行忻州九原支行“三组合”严防电子银行风险

    

　　一是强化事前“三审核”。该行把客户资料审核纳入电子银行的操作流程之一，前移风险防范关口。一是凭证审核。对照客户填写的业务申请，逐一认真审核客户填写的申请表信息。二是意愿审核。根据客户办理的年龄段，认真审核客户办理意愿、用途。三是比对审核。根据客户提供的身份证件，认真核实客户本人相貌与身份证件的相似度，确保客户资料的真实性、完整性和合规性。

    

　　二是强化事中“三核实”。该行按照“本人办、交本人、本人签”的原则，一是信息核实。凡柜面开通网上银行、手机银行的客户，均严格执行经办人员与现场审核人员双人审核客户身份信息的真伪。二是反应审核。采取向客户询问身份证号、住址、电话等，从客户回答的语气、表情等方面进行审核。三是验证审核。现场发送手机验证码，审核联系工具是否确为客户本人使用，把好风险防控的第一道关口。

 

　　三是强化事后“三提示”。在办理业务的过程中，一是提示客户保存好身份证、佷行卡、网银介质等，以防被他人盗用。二是提示客户认真阅读条例规定，增加客户的风险防范意识。三是向客户发放有关电信欺诈方面的宣传折页、电子银行手册等，提示客户了解常见的欺诈方式和识骗技能，增强客户的自我保护意识。