工行抚州分行“五加强”防范疫情期间挪用资金案件风险

    新冠肺炎疫情发生以来，工行抚州分行根据本机构疫情控制实际情况和案防管理需要，进一步加强和统筹安排本机构案防工作，建立安全高效、灵活有序的工作运行机制，防范挪用资金案件风险。 
    一、加强重点领域资金管理。该行疫情期间加强单位和个人账户资金安全管理，特别是代理财政、社保、军队、慈善、救灾、扶贫及单位代发工资等资金收付管理，严禁业务处理违规“一手清”，防范通过柜面收取现金不入账、伪造业务处理凭证、违规使用内部账户等方式挪用重要客户资金。灵活调整涉及疫情防控群体住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，防范通过虚报客户延后还款期限、违规变更还款账号等方式挪用、侵占信贷资金。支行、网点负责人及现金营运中心负责人关注现金业务领域，防范网点现金、ATM自助机具现金管理风险，合理、科学安排人员执行制度要求，防止双人控制失效导致的资金挪用风险、职务侵占案件风险。 
    二、加强关键岗位廉洁从业监督。对受疫情影响较大企业采用贷款展期、续贷、下调利率、增加信用贷款和中长期贷款、缓收或减收金融租赁租金和利息，提供医疗设备租赁优惠等措施，对感染新冠肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户优先处理并适当扩展责任范围时，加强对上述事项具有调查权、议价权、审批权人员的廉洁从业监督，加强警示教育，防范相关人员借防控疫情进行利益输送，甚至发生职务侵占等犯罪行为。 
    三、加强营业场所和业务管理。该行要求支行及网点负责人、合规经理强化履职监督，严禁客服经理、运营主管、理财经理、客户经理等人员利用营业网点机具、手机银行等代客户操作，不得持有、使用客户空白单证、印章、支付介质等重要物品，不得利用疫情进行不当金融营销宣传，防控挪用资金、理财飞单、非法集资等风险。严禁外部人员利用我行经营场所推荐、销售产品，违规代客户集中办理业务等行为。加强客户安全警示，规范业务风险张贴告示，妥善处置客户投诉。 
    四、加强客户资料调查审查。目前，个别客户经理对存量客户提供的资料真实性把关不严，认为有与存量客户有良好的合作历史，容易产生麻痹思想。该行克服这种麻痹思想，严格执行融资资金支付管理规定，加强客户资料真实性审查。同时，严格审核各资料信息之间的勾稽关系。严格审核各资料信息之间的勾稽关系，发现明显不一致时，要求进一步核实，切实防范客户资料信息不真实带来的业务风险。 
    五、加强信贷政策学习。法人贷款业务品种繁多，政策变化不断，该行要求审查人员加强业务学习，及时掌握最新政策，以高度责任心、敏锐洞察力，把工作做实做细。发现疑问或瑕疵绝不放过，严格执行信贷业务政策规定，切实有效规避风险隐患。