工行抚州分行多措并举有效控制防控大额贷款风险

    近年来，根据信用风险防范和金融监管的要求，工行抚州分行强化大额授信客户风险管理，有效控制大额客户贷款风险。 
    一、合理确定授信，谨慎过度融资风险及跨界经营。该行密切关注集团关联企业互为担保和资金统一调配使用情况，防止出现关联企业全面陷入危机的漩涡。要求借款人的融资规模须与其生产规模相匹配，贷前须深入调查借款企业的实际经营状况和真实资金需求，对企业与多银行融资、跨界经营、民间高息借贷保持高度的敏感性，对存量融资及时采取加强监测、补充增信、压缩退出等风险防控措施。 
    二、提高物保比例，增加贷款担保措施的真实有效性。该行在选择担保方式时，应尽量选择物保，适当减少保证、权利质押等担保方式，提高物保的比例，避免出现贷款产生风险后无财产受偿的情况。 
    三、细化贷后管理，熟悉和掌握贷款企业经营状况。定时现场走访企业，查看企业日常经营、项目进展情况，多角度掌握借款人的资金使用情况和财务状况，了解企业资金用途是否正常，是否存在挪用等异常情况，进一步查验详细原始凭证及核查企业交易流水，对资金往来和日常经营情况进行对照，落实款项的真实来源和去向，核验交易背景的真实性、合理性，杜绝企业通过虚假交易恶意套取银行融资，一旦发现疑点及时采取防控措施，坚决果断采取防控措施，以免错失化解良机，导致风险恶化、扩大。 
    四、开展大户会诊，强化信贷大额客户风险管控。该行根据总省行加强大户风险会诊要求，组织开展分层级的大户风险会诊，分行、支行按季进行的大户风险会诊，信贷分管行长、信贷管理负责人及前中后台相关人员共同参与，会诊会参与人员共同讨论，对会诊客户的生产经营、财务状况、融资情况、主要风险等充分发表意见，对可行的风险化解措施进行讨论并形成决议。将客户的风险分析和现场检查人员检查掌握的情况相结合、贷后间隔期检查和定期抽查相结合，参考基层行的风险分析监控措施和意见，结合企业的风险情况、融资总量和结构情况来确定该行压缩、维持或支持的信贷政策。并对潜在风险较大的客户进行连续监测，落实风险监控措施，将风险降低到最低程度。 
    五、提高风险敏感度，快速应对风险保障债权安全。该行密切关注关联企业纠纷和案件情况，掌握担保物和债务人财产的状况，一旦发现任何风险点，立即制定应对策略，采取宣布贷款提前到期、追加担保、财产保全等措施保障债权安全，为后续清收处置争取主动权。 
    六、加强行业趋势分析，提高对行业风险把握能力。该行在开展贷前调查和贷后管理中，对贷款企业所处的行业风险进行详细、全面的调查了解，尤其对行业的发展前景、一定区域内的发展情况、经营限制因素等关键要点进行重点分析，准确把握企业所属的行业可能存在的风险隐患，一旦发现存在发生信贷风险情况时，及时调整信贷行业投放方向，避免因行业风险把握不准确而引发较大规模的信贷风险。