案例经过 2022年4月28日上午10.30分左右，一名客户提着六万现金到青山湖愣上支行，称自己要办理一张银行卡存活期，后面钱会陆续转走。该客户没有任何开户证明，大堂经理通过身份核实“五问”和账户核实“两查”详细询问客户，并请业务运营主管查询到该客户有两个手机号码，其中一个是当天新办理的。客户在沟通过程中支支吾吾，出门拨打了一个电话转身回来又问为什么要开户证明。鉴于在五问两查的基础上该客户表现比较可疑，我们怀疑办卡是出借给他人，所以委婉拒绝了客户开卡的请求。
案例分析本案例中，我们大堂经理对于到店开户的客户进行五问两查，在交谈的过程中发现客户存在可疑之处立即提高警惕，运用个金风控系统进一步识别客户，严把账户开立关。
案例启示(一)严把个人结算账户开立关口。在开立个人结算账户时，通过五问两查识别客户后，也可以通过我们后台个金智能风控系统，反洗钱系统查询客户是否为涉读涉诈人员。通过观察询问，结合系统工具，可以帮助我们更好的了解客户，对可疑客户进行有效封堵，严防账户开立源头风险。
(二)提高防范意识。根据现场判断，此次客户开户有受他人指使，出售或出借个人银行帐户的嫌疑，网点要加强员工业务培训，利用晨夕会时间学习风险案例让网点各岗位保持应有的风险防范意识，防范电信网络新型违法犯罪行为，切实保护人民群众财产安全。。
(三)加强安全宣传。通过宣传折页视频播放等方式提示客户注意资金安全。适当多次对客户进行安全提示，告知客户出租、出借银行卡的危害及风险，不使用自己账户为他人过渡资金，自觉远离诈骗洗钱等陷阱。彭圆圆
