一、案例经过
7月29日，一男子急匆匆来到青山湖北京东路支行网点要求挂失补卡，当被问起补卡用途时，客户声称自己只是卡掉了要补卡便不愿意多言，并且很不耐烦指责大堂经理问太多，大堂经理一面安抚客户，一面有技巧的进行“五问二查”，当问起客户工作情况和地址时，客户借口出去打电话马上回来，回来后便口头说了住址和工作地址。大堂经理怀疑此人补卡意图不明，存在出租出借或出售银行账户的可能，于是告知客户需要核查手机号和身份证是否真实，将客户稳在大厅前台，将身份证交由客户经理在后台查询人行影像核查系统。经核查，该客户为涉诈重点人员，客户经理随即报警，不久客户被公安机关带走协查。
二、案例分析
在客户要求挂失补卡过程中，网点大堂经理按照开立银行账户流程对客户进行常规“五问二查”工作，对异地户籍人员办理业务保持警觉性，切实做好客户身份识别。通过客户异常情绪和可疑行为识别出客户的不法意图，网点大堂经理与客户经理密切配合，通过人行影像核查系统确认了客户系涉诈重点人员身份，并迅速联系公安人员将涉诈嫌疑人抓获，成功阻止了涉案账户的开立。
三、案例启示
严格业务操作审核，切实做好身份识别。在账户开立前，严格做好“五问二查”工作，切实做好客户身份识别，确保客户开户意愿真实。尤其对于异地户籍客户办理业务也要保持高度警惕，充分利用人行影像核查系统和个金智能风控系统审查客户身份，防止不法分子有机可趁。 严肃案防教育管理，营造人人合规氛围。网点要加强员工合规教育，定期组织典型案例学习;严格落实内控案防工作机制，让员工自觉遵守纪律，牢记合规;鼓励员工揭示及制止违规行为，提升网点自查和自我纠错能力，营造良好合规氛围。庄小霞
