邮储银行宜春市分行：立足区域实际 助推小微信贷发展升级

    自2011年开办小企业信贷业务以来，邮储银行宜春市分行始终坚持服务小微企业的战略定位，坚持以“创新、协调、开放、绿色、共享”五大发展理念为指导，坚持“若无增量，永无发展”的经营策略和“不抽贷”、“不压贷”、“不延贷”的发展原则，立足区域实际，逆势而上，多措并举，主动与地方经济发展战略接轨，谋求发展新突破，获得政府与企业的一致赞誉。截至2016年末，该市分行小企业法人授信业务余额达8.22亿元，列全省第一位;全年净增1.66亿元，列全省第四位,提前103天完成省分行下达的全年净增计划。
 
    明确一个方向
    思想是行动的指南，一直以来，该市分行始终坚持把发展小企业贷款作为立行之本，全行上下思想统一、目标明确、方向一致。同时，在人力、财力、物力等资源配置上给予倾斜：2016年2月份，将小企业金融部升格为一级部门进行管理，组建了一支术业专攻的小企业金融业务管理团队，并积极有效地开展业务营销、产品创新、贷后管理等各项综合管理工作；把最优秀的人才放到小企业条线，组建了一支拥有27人的专职小企业客户经理队伍；同时在业务发展中配置重点业务发展奖、新产品突破奖等奖励基金推动发展。
    
    突出两项重点
    以重点产品为抓手。该市分行以“财园信贷通”、“担保贷”、“快捷贷”、“医院贷”等重点产品作为抓手，通过在季度发展方案中设置重点产品发放奖、新产品突破奖等奖励，激发经营单位业务发展的积极性，推动该市分行小企业信贷业务产品体系转型升级。截至2016年末，该市分行“财园信贷通”业务余额28450万元，规模列全省第一位，全年净增6831万元，占全年业务增量的41%；“担保贷”占业务增量的13%；“医院贷”占全部增量的13.5%，重点产品在推动全行小企业信贷业务平稳快速发展的过程中起到了十分积极的作用，进一步提升了发展效能。
   
    以重点活动为突破。面对经济下行的压力，该市分行迎难而上，按照上级行要求，在辖内持续深入开展“百园千企”营销走访、医药行业“双百”走访、个商特色市场营销、“绿色信贷”推广、支持“双创”暨小微宣传周、组织“金融专家”入企帮扶以及“走政府、走总部”等活动，持续向园区、县域、集镇等小微企业聚集区域调研资金需求，为初创型、成长型、战略扩张型等不同阶段的小微企业提供多元化金融选择，以专项营销活动来营造浓厚的发展氛围。截止2016年末，通过专项活动成功营销的客户达30余户，新增金额6000余万元，活动开展取得良好效果，有效支撑了小企业金融业务平稳快速发展。
 
    搭建三大平台
    推进“银政”战略合作。近两年来，该市分行与全市10个工业园区签订了战略合作协议，进一步借助工业园区、商会组织、专业市场等平台资源，开展银企对接活动，搭建起互信、互惠、稳定的合作关系，以战略合作协议的签订作为“敲门砖”，主动向地方党政主要领导、分管领导、监管机构汇报发展成绩、思路和困境，争取参与地方重大项目建设活动，引导小企业信贷业务取得更大发展。截止去年年底，全分行通过“银政”合作平台达成的贷款余额共计30016万元，占全部存量贷款余额的36.5%。
   
    实现“银担”互利共赢。目前，该市分行成功实现了与高安市中小企业担保公司、省融担及其子公司、省信担等担保公司的业务合作，累计发放担保贷款1.8亿元，实现了银担双方互利共赢。
   
    加强“银税”多方互动。去年5月份，该市分行与宜春市国税、地税等相关部门签订了“银税互动”战略合作协议。通过努力，到去年末，该市分行“税贷通”业务实现放款1500万元，有效促进银税企三方的合作，进一步拓宽了该市分行的获客渠道。
 
    落实四项工作
    完成机构下沉，释放发展活力。为提升基层支行小企业信贷业务发展的主动权和灵活性，按照上级行相关政策要求，2016年6月份，该市分行率先在全省完成小企业法人信贷业务经营权限机构下沉工作，辖内10个经营单位全部获得小企业法人贷款业务的自主经营权限，其中，高安、樟树、奉新、万载四个经营单位该项业务余额相继突破亿元大关，成为全分行小企业信贷业务发展突飞猛进的有力支柱。
   
    推进产品创新，丰富产品体系。一直以来，该市分行始终高度重视产品创新工作。2016年，该市分行顺利发放个商E捷贷、小企业“税贷通”、“政府采购贷”等新业务，并成功向市分行产品创新委员会提交创新产品“再生资源增值税退税托管账户质押贷款”产品，目前该项产品已获总行审批通过；同时对奉新“银政担”助保贷产品要素进行了调整，对万载花炮产业客户业务流程进行了优化，通过创新产品、创新流程等方式，持续推进产品创新工作，推动小企业信贷业务平稳快速发展。
   
    强化业务培训，培育信贷文化。该市分行非常重视对小企业金融业务从业人员的培训和管理工作，2016年共举办六期小企业金融业务专项视频和现场培训，同时选派人员50余人次参加省分行举办的小企业新进人人员从业资格培训班、小企业能力提升培训班，积极组织相关人员每周定期参加总行举办的小企业金融重点产品推动会、经验交流会，实现从操作层到管理层培训全覆盖，层层进行培训，层层提高能力。与此同时，该市分行在业务培训方面，除集中培训模式外，同时采取了送培训到基层活动。通过采取现场授课、实地调查现场培训的新型培训方式，直接送培训到基层，加大了对县市支行的现场业务指导，第一时间解决县市支行人员在业务开展中碰到的重点、难点问题，特别的一些新业务的开拓上，起到了立竿见影的效果，信贷人业人员的实战能力得到稳步的提升。

    强化贷后管理，加强风险防控。一直以来，该市分行始终将做实做精做细贷后管理作为有效防范和控制信贷风险的重要环节，严格执行“一三三”风控体系各项工作，强化贷后管理，巩固发展成果。一是加强客户退出管理。该市分行逐步引导县市支行退出“两高一剩”客户，助力化解过剩产能。截止2016年末，该市分行已退出小企业法人客户11户，金额3489万元，退出率7%。二是积极落实贷后管理“三项机制”。认真履行还款资金落实检查，在客户本金到期前提前与客户沟通还款事宜；及时报送贷后检查发现问题，在客户逾期前提前防范处置风险；每月定期召开贷后检查月度分析例会，集思广益，增强贷后管理的导向性和联动性。三是积极落实重点客户管理三项工作。及时开展大额客户分层走访，对不良客户实行名单制管理，加强对逾期贷款检测分析力度，提高风险防控能力。