农行山东禹城市支行成功堵截一起超级柜台冒名开卡风险事件

        3月初的一天，上午大约9点左右，两名外地人来到农行禹城市支行市中分理处厅堂办理业务。其中一位是一女性客户，55岁左右，头戴头巾，遮挡住面部。另一位是名男性，40岁左右，和该女性客户小声交流。大堂经理发现后主动上前询问其办理什么业务，男士告诉大堂经理要给身边的女士办一张银行卡。大堂经理首先告知客户开卡必须本人持身份证开卡，客户表示是本人。然后大堂经理主动询问该女士曾经在农行办没办过银行卡或者活期存折，并解释道，自2016年12月1日起，人民银行实行新规，每位客户在同一个银行只能开立一个I类账户，在得到否定的回答后，遂引导客户到超级柜台开立银行卡。开卡之前，大堂经理提示那名女性客户摘掉头巾，出示身份证件，但是那名女性客户很犹豫，这个举动立即引起大堂经理的警觉，遂告知客户，我行超级柜台开卡需要和公安局联网核查，同时还要照相提交省行审核，坚持要那名女性客户摘掉头巾并出示身份证件。最终那名女性客户摘掉头巾并出示身份证件，大堂经理通过仔细比对，发现虽有几分相像，但并非本人身份证，遂拒绝为其办理。不料客户执意说就是本人，于是大堂经理让其背诵身份证号，地址，并说出自己的属相，阴历生日，该客户答不出来，最后承认并非她的身份证，听说在农行网点可以自助发卡，于是才来到这里。试探一下！大堂经理耐心地告知客户：从客户自身资金安全出发，凡来我行办理自助开卡的客户，必须由本人携带自身身份证方可办理，严禁别人代办！两名客户最后离开。
        从该事件中可以看出：任何事情都有利弊两个方面，农行超级柜台可以自助发卡，确实简化了流程，起到提升客户体检，方便客户的效果，但另一方面也增加了客户冒名开卡的风险。
        针对上述风险，大堂经理一定要把好开卡的第一道关卡，认真识别是否为本人，对于非本人的开卡业务要坚决拒绝，严控风险。
        一是高度重视，加强超级柜台业务各环节的风险管控。高度重视超柜业务流程各环节的风险点，引导初审时，要加强对客户身份的审查，确保证件信息与客户经办人本人为同一人。业务办理过程中，如客户有需要，超柜引导员可给予指导，但不得代客户输入金额、密码等关键信息。业务提交后，要引导客户核对确认交易信息的准确性和一致性，由客户本人在业务申请书上签名确认。
        二是严格执行，确保超柜业务操作规范。要不断组织网点人员认真学习《中国农业银行山东省分行超级柜台作业指导书》,确保认真领会，准确把握，严格落实制度要求，切实按照操作规程办理业务，严控操作风险。
        三是严格管理，加大监督检查力度与频次。要坚持问题导向，突出工作重点，严格责任落实，定期组织开展超柜现场与非现场全面检查,加大超柜业务监管检查力度与频次，以确保消除风险隐患。