建行枣庄薛城支行加强柜面操作风险防范

     柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位，为有效降低柜面操作风险，建行枣庄薛城支行不断强化防范银行柜面操作风险的措施。

一、建立良好的风险防控文化氛围，在思想上认识到位。从学习文件、制度、规程入手，提高柜员遵章守纪意识、规范操作意识，强化“账务核算、内控管理”无小事的思想为切入点，做好柜面业务核算工作奠定良好思想基础。加强对员工综合业务素质的培训，加快知识更新，尤其注重提高一线操作人员和重要岗位人员的业务技能和水平，使他们能熟练掌握柜面业务操作规范及流程。

二、对柜台的业务操作进行全流程的监督控制，要求检查中整改到位。对各级行检查发现的问题，明确专人及时进行落实整改。保证所有柜员的业务操作有人在事后进行序时的不间断监督，要对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。

三、制定规范科学、严密完善的内控机制，强化落实到位。从增强柜员制度意识、执行意识入手，细化分工，明确界定岗位分工与责任，强化柜员业务操作的准确性和规范性，促使柜员认真、有序办理每笔业务，构筑起业务操作第一道防线，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位都对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。

四、完善操作风险内控体系。再造柜面交易操作风险控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系统，实现全程均衡管理。建立严密分级授权体系、机构和岗位操作风险评价机制，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。及时做好制度梳理工作，增强制度的有效性。同时加强创新业务和产品的风险管理，配套制定较为完善的制度和操作规程，有效评估和防范新业务和新产品的风险。

  五、应用信息技术防范柜面操作风险。以先进的业务处理系统和综合管理系统，提升风险管理的信息化水平，实现事前不相容岗位制约、实时交易控制、实时业务监测、深度数据分析、风险定位与风险度评估等的自动化处理，有效提高操作风险事后监督效能。