工行忻州分行四项措施有效防范洗钱风险

 

　　一、在落实账户实名制的基础上，加强可疑行为的识别和调查。一是加强账户开立流程管理，认真落实账户实名制和客户身份识别要求，确保账户开户资料、联网核查记录真实完整，对于无合理理由的异常开户行为应严加审查，必要时可拒绝开户；二是进一步完善反洗钱和反恐融资风险评估及客户分类制度，落实对客户身份的持续识别和审核，及时有效识别高风险客户及其异常交易行为并采取相应的风险防控措施。

 

　　二、强化对可疑行为和可疑预警的应对。一是发卡行应增强对可疑行为预警的敏感性，及时联系持卡人进行核实，经核实确认持卡人或交易可疑的，应采取换卡、止付、暂停非柜面业务等风险防控措施。如涉及欺诈风险，应及时将欺诈交易报送至相关风险信息系统。二是排查账户资金来源和交易行为特征，对于可能涉嫌电信诈骗等欺诈行为的异常卡片和交易及时采取交易限制措施。

 

　　三、银行卡中心要在持卡人领用章程中增加风险干预条款，包括：发卡行应与持卡人在章程中明确可对境内外监管或执法部门确认为卡面与磁条信息不符的卡片采取止付等措施；在紧急情况下，发卡行可授权相关卡组织停止转接卡面与磁条信息不符的卡片的交易。

 

　　四、加强禁止买卖银行卡的宣传教育。发卡行要切实普及对持卡人的宣传教育，警示持卡人非法买卖银行卡的危害，提醒持卡人保护好个人身份信息、银行卡信息等。