工行江西赣州分行多方着手稳控资产质量

 工商银行江西赣州分行对当前资产质量稳控形势高度重视，保持清醒头脑，进一步增强责任意识和忧患意识，将遏制不良贷款反弹、保持资产质量稳定作为信贷经营的重要工作，切实打好信贷资产质量的保卫战和攻坚战，确保实现不良贷款余额、不良贷款率的控制目标。

  改进信贷工作机制，强化全流程管理。一是改进工作机制。强化贷前尽调工作，全面落实客户经理双人调查、分别报告、各负其责的工作机制；建立和完善评审制度，加强对尽调报告真实性、可行性和贷款用途真实性的评审工作；落实企业销售收入归行率检测制度，落实保证金制度，确保贷款按期偿还。二是强化全流程管理。严格落实“三查”制度，防范客户过度融资和多头融资风险，防范企业主和主要经营者转移资产和逃废债务；有效管控贷款资金用途、经营现金流等关键环节，特别关注第三方提供抵押物的贷款，企业、股东、员工是否存在民间借贷、非法集资和固定资产欠款等情况，以及价格大幅下降产品相关的商贸流通企业、受国家调控的房地产企业等行业的风险。按照定方法、定人员、定责任、定奖罚的“四定”要求，持续加强贷款风险排查，对红、橙、黄、灰四色风险贷款分类管理，逐户制定处置预案。        

  严格落实责任制，增强清收处置有效性。一是完善不良贷款处置预案管理。按照 “处置目标到位、处置方案到位、处置时间到位、处置责任人到位，考核奖惩到位”等“五到位”要求，利用贷款重组、法律诉讼、还款免息、批量转让等手段，落实清收处置预案的尽职调查和制定工作，逐项落实工作责任，逐户盯住处置进度，及早启动处置程序，防止不良贷款长期沉淀和“冰棍效应”。二是发挥传统处置的主渠道作用，密切关注不良贷款借款人、担保人生产经营、资金流向、涉诉涉案、重组改制等信息，提高日常催收、法律诉讼、强制执行、以诉促谈等现金清收效果。

  加大处置力度，力争早见实效。一是对于法人不良客户，通过省行权限内的呆账核销、贷款重组、抵押物处置、诉讼、以物抵债、还本免息等常规处置手段实现清收。创新处置手段，积极向省行推介可打包转让的不良贷款，将可打包转让的不良贷款列入省行第三批资产包，认真做好尽职调查工作，确保转让工作顺利实施。积极运用呆账核销政策，选择符合核销条件的法人不良贷款组卷上报核销、及时下账。以物抵债在化解贷款风险。二是继续做好个贷不良贷款的清收压降控制工作。加大“现金催收追偿一批、合规操作转化一批、依法诉讼执行一批、形成损失核销一批”的清收处置力度，采取法律诉讼、借助公安部门力量、诉讼追收、以诉促收等措施，做好个贷不良贷款的清收处置工作。

  强化信贷基础管理，提高信贷队伍素质。一是按照“从严治行、从严治贷、专家治贷”工作要求，抓好信贷业务整顿工作，重点在解决一些信贷人员中存在的典当文化、投资文化、高利贷文化等非商业银行文化的错误观念，以及违章违规作业、擅自变通制度、滥用信贷产品、虚构交易背景、调查不尽职等操作层面上的问题，针对查找出来的问题，举一反三、深刻分析，认真研究整改措施，制订整改方案，明确整改目标、内容、时间和责任人。二是实施信贷人员资质认证制度。从事信用风险业务的前、中、后台所有人员都要求参加信贷专业资质认证考试，实行优胜劣汰，让信贷从业人员熟练掌握信贷政策制度和操作流程，提高应知应会能力，严格防范和杜绝各类违规违纪行为，促进信贷业务依法合规经营。