工行安康分行全面部署下半年信贷与风险管理工作

下半年，安康分行以突出资产质量管控核心，继续夯实资产质量、信贷管理两个基础，全面提升信贷资质管理、业务风险审查、监督核准、监测检查（核查）、大户风险及重点领域风险防控、风险管理、数据治理、法律事务及系统维护等工作水平，推动全辖信贷业务快速健康发展。

一、切实做好信贷基础管理，提升服务能力。一是全面梳理信贷政策、产品制度和业务流程，加强对客户分类指导，积极引导信贷投向，支持营销部门和支行拓展客户、营销贷款，提升服务品质。二是根据总行《关于提升二级分行信贷经营能力的意见》，围绕分行“三中心、两团队”建设，落实“以客户为中心”和“质量兴行”的经营理念，夯实信贷人员责任，促进全行信贷经营能力的提升。三是加强信贷资质管理、落实“从严治贷”、“持证上岗”管理要求，积极组织和督促相关信贷从业人员参加资质考试并取得资质，为今后更好地开展信贷业务打好基础。

二、坚守风险底线，提升小微企业信贷业务核查工作质量效率。一是强化风险控制，把握好借款人、融资用途、还款来源、增信措施等关键环节，加强客户授信管理，严防超企业实际需求授信、盲目扩张、过度融资和虚假交易，有效控制实质风险。二是严格执行“限时审查制度”，在坚持政策制度和风险底线的前提下，及时提出业务审查意见，切实提高核查（审查）工作的效率和质量。

     三、提高作业监督、放款核准的质量与效率。一是规范放款前作业监督流程，及时完成核准工作。二是严格审核前提条件和担保落实情况，严把贷款用途关，强化贷款资金支付的审核，确保信贷业务的真实性和合规有效。三是加强档案入库管理，确保信贷档案的入库率达到100%。

四、突出信贷资产质量管控。一是落实资产质量双线管控机制，强化专业条线管控职能，以新的机制强力推动逾期贷款压降工作。二是逐户落实小企业潜在风险贷款催收责任、还款计划，堵住新的出血点。三是夯实责任和进度，一户一策，多措并举，采取还款提醒、电话和上门催收、扣收保证金、依法起诉等措施，强力推进个人逾期贷款的清收压降工作。四是加大依法清收力度，对个人不良贷款的失联户、重点大户、钉子户、赖皮户采取向法院起诉或者申请执行等司法手段，达到清收一户、震慑一批的目的。对判决生效、进入执行程序的，落实专人督促法院加快案件执行进度，尽快收回贷款本息，防止贷款损失。

    五、加大风险量化、内部评级法的推广力度。积极督促落实2017年度法人客户（含小微企业）信用评级工作，保证评级质量，全部按期完成年度评级工作；及时开展客户评级评分、债项评级、事中事后验证，加强非零售和零售评级的运行监测，积极开展违约认定及分析，及时完成省市偿债能力评价工作。

 六、提升非现场监测的风险预警能力。强化对贷后管理、合规性风险、客户经营风险、重点领域风险、敏感行业风险、突发性重大风险的重点监测，增强风险监测分析的效果。加强即将到期贷款、资金流向、贷后检查和押品到期重评、不足值等预警信息的核查、反馈、整改情况的跟踪督导，增强核查的可靠性和实效性。落实客户基础信息采集、补录、更新和财务报表录入的及时性、准确性和真实性的管理措施，有效提升数据质量。

七、加大信用风险排查力度，促进信贷业务合规健康发展。积极配合监管机构、上级行开展的“三三四”金融乱象治理、信贷违规专项治理等专项检查，有效防范各类风险。一是对重点排查异地投资人企业，防止抽逃资金，转移资产，转嫁风险逃废债务。二是加强环境敏感企业的监控，防止受到监管处罚，危及贷款安全。三是排查借款人有无被诉案件、债务纠纷，是否存在过度融资、盲目投资和民间融资等情况。四是排查借款人目前经营是否正常、市场波动情况，监测销货款归行情况，防止企业逃避我行监管。五是加强重点领域的监控，防止发生高管失联和经营性、政策性等突发性风险，危及贷款安全。

 八、加强公司客户信用风险管控。一是对3000万元以上（含）贷款大户进行定期报告风险监控会诊情况，提出整改意见和风险管理的措施，推动风险管理措施的有效落实。二是强化对3000万元（不含）以下融资客户的日常监控预警工作，对客户风险变化趋势和可能涉及的政策、行业、环保、经营、担保、关联及财务风险进行监测，提升信用风险管控水平。

    九、做好法律事务工作，为全行经营管理提供法律支持。一是及时做好对外所签协议、合同等事项的事前法律审查工作，严格审查把关，有效防范法律风险。二是及时完成相关支行依法收贷的法律诉讼事项审查审批，为支行依法清收个人不良贷款提供强有力的法律支持和业务指导。三是积极做好金融消费者权益保护、“普及金融知识万里行”的各项工作。

十、强化押品价值评估全流程管理。加强押品管理动态监测预警，落实押品入库、出库管理，切实做好押品重评预警、不足值预警和重评工作，有效防止押品灭失、毁损，确保到期押品按期完成重评，抵（质）押折率符合我行规定，所有押品合法、有效，无风险缺口，不断提高押品评估工作的质量和效率。 

十一、切实做好党风廉政建设、案件防查和内控管理工作。持续抓好党风廉政建设和内控案防工作及内控体系建设三年规划的落实，认真开展员工异常行为排查、案防分析等工作；切实做好“10+2”风险排查和信贷业务违规风险排查暨专项治理，认真落实信贷业务政策制度和“防假打假”工作措施，规范业务流程，坚持合规操作，严禁违规放贷，确保信贷业务安全运行。