一则通过人脸识别系统堵截冒名开户的案例启示

           一、案例经过

2017年12月11日，一位外地口音的客户持着一外地身份证到工行都匀城北支行营业厅自助银行区办理开卡及网银注册业务，开卡过程中，智能终端“人脸识别”功能通过现场拍照并通过与身份证照片进行比对后，审核系统提示：“人脸识别结果与客户存在较大差异，请加强客户身份核实”。根据系统提示信息，网点大堂经理仔细对客户外貌特征进行辨别，发现本人于身份证照片存在差异，但客户坚称为本人办理，神色略微慌张，随后大堂经理叫来大堂值班经理再次辨认，双人一致确认为非本人办理。随即，网点负责人安排保安人员进行报警，并通过要求客户提供辅助证件拖延客户，该客户见状立即夺过身份证快速离开网点。

二、案例分析

随着智能设备的逐步投产，很多不法分子想利用人工审核的疏忽大意进行冒名开卡等高风险业务，而“人脸识别”系统的投产不仅为这些不法分子的犯罪行为增加了障碍，也为网点审核人员提供了防范风险的协助功能，大大减轻了网点审核人员在开户神户重点的识别压力，大大减少了不法分子在冒名开户成功的几率。本案例中，该行工作人员认真履职，及时发现系统提示的异常信息，认真审核客户身份，成功堵截了一起冒名开户事件。

三、案例启示

（一）加强身份审核力度。网点应做好客户身份识别工作，特别对开户、开网银等风险加大的业务，应加强客户身份识别和审核力度，充分利用人脸识别系统识别客户面部特征的优势，对智能设备反馈的异常信息，第一时间做出反应，并加执行好双人审核制度，确保客户办理的业务真实性、完整性、合规性。

（二）加强识别能力提升。网点员工要提高冒名办理业务的防范意识，加强风险防控、防诈骗案例、冒名开户案例等内容的学习，不断提高职业敏感性和风险防范意识，对所有需要识别客户身份的业务均要结合客户身份证件原件、联网核查、方言、属相、地址以及辅助证件等多种方式相互联系开展深入核查，提升客户身份识别能力，防止洗钱风险的发生。