一则堵截冒名开网银的案例启示

           一、案例经过：

2017年10月24日，一名操着外地口音的青年男子持一张银行卡和本地客户身份证到工行都匀城北支行自助机具上办理开立网银业务，在提交审核后，网点大堂经理对客户申办信息进行核实。在进行审核过程中，大堂经理发现该男子和身份证上的照片不太相符，但询问客户家庭住址、出生年月等信息均能准确回答。随即大堂经理便要求其说出自己的属相时，男子无法立即答出，停顿之后胡乱说了一个，但该男子还是坚持是本人办理。随后大堂经理告知网点负责人进行二次审核，双人一致认为其不是本人办理业务。于是网点负责人要求客户用当地方言进行交流时，该男子面露苦涩、支支吾吾，神色有些慌张，称不会说方言，但依旧不承认为冒名办业务，随即，网点负责人安排保安人员进行报警，该客户见状立即夺过身份证称去拿其他证件进行佐证后快速离开。

二、案例分析：

如今，犯罪分子利用一些与本人身份证照片长相相似的人进行冒名顶替，试图骗过人工审核，达到伪冒办理业务的目的。其往往都是准备充分，熟知客户身份信息及银行相关业务办理的流程，一旦银行审核人员疏忽大意就会让他们的犯罪行为得以实施。本案例中，该行工作人员在审核客户身份信息时保持高度警惕，严格执行客户身份识别制度，通过细心观察，发现了端倪，并采取问其属相和要求使用方言交流的方式打破犯罪分子精心准备的应对策略，成功堵截了一起冒名办业务的风险事件。

三、案例启示：

（一）加强风险意识提升。银行网点应不断培养和提升员工的风险防范意识，通过相关业务培训和案例教育，让员工树立一个警戒线，提升员工在日常工作中的责任心，从而加强员工在工作中的尽职履职意识，尽心尽力做好日常工作，提别是客户身份识别审核，杜绝冒名风险事件的发生。

（二）加强识别能力提升。银行员工应该提高冒名办理业务的防范意识，加强风险防控、防诈骗案例、身份真实性识别等内容的学习，不断提高职业敏感性，对所有业务要结合证件原件、联网核查、口音、客户办理业务的意图等多种方式相互联系开展深入核查，提升客户身份识别能力，真实、准确、全面了解和掌握客户业务办理的合规性，控制风险发生。