反洗钱培训心得

 商业银行是反洗钱的主力军，因为是金融中介机构，是资金交易的合法渠道，要做到不被洗钱分子利用，严把业务关，谨慎执行尽职调查，主动报送大额可疑交易，维护银行利益与声誉。

    经过这次专题培训的学习，一些反洗钱工作中的疑惑得到疏导，一些细节的处理方法可以运用到具体的工作执行中。将反洗钱融入业务营销之中，对可疑客户的排查，也有利于我们能够节约成本，将资源用于维护我们真正的稳定的客户。对我们邮行的长治久安也有深远的影响。

可疑交易分析要点

1、客户基本信息

自然人客户基本信息：身份证件或者身份证明文件的种类、证件号码、证件有效期、职业、地域信息、联系方式、学历、收入

非自然人客户基本信息：注册资本、经营范围、地址、法定代表人信息、经营场所

2、账户信息

开户情况：开户数量、开户时间、开户地点、开户绑定业务

账户特征：账户使用特征、账户变动特征

3、交易特征

与现金的关联程度、交易笔数和频率、交易时间、交易金额、交易渠道、余额、资金来源与去向

、代理情况、地区、资金交易特点、交易对手情况、交易成本、

4、行为上的可疑点

不愿留存详细资料，或故意留存错误资料、有意掩饰或躲避监控探头、有他人陪同且所有交易听从他人指挥、态度偏恶劣、不愿与柜员交流，不配合尽职调查或问访

5、其他可疑特征

反洗钱交易监测记录、涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息