工行延安分行切实加强操作风险管控

      2018年，工行延安分行要以总省行操作风险管理规定为指引，把风险防控摆在突出位置，强化操作风险管控责任落实、深化管理工具应用、加强重点领域和关键环节风险治理，遏制违规经营、违法犯罪，为经营发展提供有力支撑。

         一、提高信用卡业务风险管控水平。该行要针对信用卡业务快速发展，发卡规模不断扩大，信用卡业务呈现出的风险隐患，要在信用卡申请受理环节全面落实“亲访亲签”要求，做好对申请人的身份检查工作，上门核对验证办卡信息，确保申请人本人办理，提高柜面工作人员责任感和风险防范意识，在客户领卡和启用卡阶段要加强对客户身份和信息真实性的核实，在确认为客户本人申办信用卡的基础上，加强人工调查审查核对，把好发卡质量关，关注申请人年龄、职业、住宅以及申请信用卡次数等重要环节。将发卡业务的风险防范纳入常态化治理，坚决杜绝案件或风险事件发生，针对当前的案防形势，加大对银行卡每个阶段的风险排查防控力度，以零风险为目标，采取多种形式，提升专业条线风险防控水平。
         二、严防客户信息泄露。该行要利用多种形式加强对外部欺诈风险宣传工作，提升客户辨别外部欺诈形式、方式。提醒客户遇到对自己资金情况有疑问的，最好先到银行进行询问，不要私自操作而给自己带来损失，网上银行作为的一个重要应用工具，是绝对的安全可靠的，在没有介质（电子密码器或U盾）的情况下，你的资金是不会被转走，而我们也要保管好自己的密码，不要随便相信别人，以防密码被盗取，给自己带来资金损失及心理困扰。
         三、有力防范外部诈骗风险。该行要进一步提升柜员工作责任心，要求柜员日常业务处理中要保持风险敏感性和警惕性，严格做好客户资料审核和客户身份识别工作，审慎办理大额资金业务，严控源头风险；充分利用业务运营风险管理系统，加强风险事件的风险驱动因素分析，开展针对性风险管控工作，提升核算质量，严防操作瑕疵形成外部风险向内部传染；组织柜员认真学习外部欺诈典型案例，了解假存单特征，借鉴识别方法，提升柜员识假、防假技能，严防外部欺诈风险。
         四、加强客户身份核查。该行要督促各支行利用晨会及例会等提醒柜员务必严格审核开户资料真实性，把好业务办理的第一道关口，充分认识客户身份核查的重要性。提升柜员对存单、证件等资料的防伪知识、甄别技巧的培训工作，提高网点识假、防假的实战能力，确保个人存款账户的真实性，防范外部欺诈风险。建立完善客户个人信息保护长效机制，为客户个人信息保护建立一道防火墙。严格防范合作机构人员、外部不法分子借用或盗用员工身份或员工非法登录系统获取客户信息，必须加强学习提高认识，提升员工防范风险意识及能力，为客户保密，做客户信赖的银行，确保客户信息安全。        
         五、提升合规经营水平和合规管理能力。该行要落地执行总行合规文化核心理念和新时期“十大禁令”的思路和措施，开展“熟知禁令、承诺执行”演讲集征文活动，努力营造“学合规、守禁令、强执行”的良好氛围，建立“全员有责”的合规文化氛围，推进合规文化理念，使员工熟知禁止事项和处罚规定，严守规章，远离违规。继续关注规避反交易、出借账户等违规行为。营造上下“合规为本、全员有责、风险可控、稳健高效”合规理念，使合规文化深入人心，促进员工养成合规操作习惯。
         六、持续做好信息(保密)安全管理。针对上年保密管理不得情况，该行要严格按照《关于加强中转机保密管理工作的通知》要求，持续做好异常拷贝记录的核查与反馈工作，严防利用临时中转机大量拷贝敏感信息及涉密文件而引发的信息泄露风险隐患。同时，加强对员工信息安全风险宣传教育，提升员工信息安全风险意识和遵守信息安全管理要求的自觉性。