工行江西赣州瑞金支行个人贷款实现系统和同业双领先

      工商银行江西赣州瑞金支行通过落实到期贷款提示还款、建立潜在风险客户名单制、化解风险贷款等措施，实现了个人贷款的又好又快发展。至去年末，该行个人贷款余额15.73亿元，净增5.57亿元，个贷不良率为0.39%， 实现系统和同业双领先。

  强化风险排查，控制贷款劣变源头。 一是建立风险排查月汇报会，月末风险排查汇报会上管户客户经理汇报本人管户次月到期贷款还款来源落实情况及本月新增关注1期客户的风险排查情况。二是通过汇报会提前掌握个人贷款潜在风险客户，对潜在风险客户建立名单制管理，并落实催收转化责任人和化解措施。三是对无法通过存续期管理进行转化的贷款必须在形成不良前明确清收处置措施和责任人。从源头控制个人不良贷款的增加。

  落实奖惩措施，增强客户经理责任意识。一是建立了支行信贷资产质量考核办法，明确了管户客户经理新增违约、新增不良等指标的考核，增强管户客户经理日常管理及风险排查、风险化解环节的责任感。二是执行个人不良贷款换手管理，个人贷款形成不良后指定个贷综合员为个贷催收联系人，负责个人贷款压降、负责个人贷款上下联系、共同与管户经理上门催收及个人不良贷款诉讼工作。三是完善了个人不良贷款清收双向考核机制。全行个人不良贷款额控制和个人不良贷款率的控制纳入个贷综合员的考核；同时下达管户经理本人管户客户不良额和不良率的控制计划，并纳入考核，既增强管户客户经理责任感，又提高个人不良贷款依法处置的效率。

  实施行长负责制，强化资产质量管理工作推动。根据支行领导分工，支行行长主管资产风险管理，全面落实不良贷款清收处置领导挂户制度，明确支行行长对50万元以上的个人不良贷款要逐户上门与客户见面、分管行长对50万元以下的个人不良贷款要逐户上门与客户见面，并逐户制定清收处置目标、措施及时间进度，行领导每周听取清收处置责任人汇报每户不良贷款的落实情况及存在的问题，在全行形成了自上而下、逐户逐笔清收的联动体系，进一步增强了个人不良贷款催收压降工作的推动。

  落实一户一策，提高处置成效。一是对还款意愿较强，有一定还款能力的客户，采取电话催收、上门催收等方式，通过感情沟通争取客户对我行不良贷款压降工作的支持，对分期还款的客户发动客户寻求亲戚朋友帮忙，把贷款压降为正常、关注，对到期的非住房贷款不良客户积极帮助客户做好贷款风险转化。二是对有还款意愿但无还款能力的客户，积极发动客户主动处置变现抵押物归还积欠的贷款本息。三是对无还款能力且还款意愿差的客户，及时采取法律诉讼手段进行清收处置，并积极争取通过法院与客户采取庭内调节的方式加快处置进度。四是创新处置方式，积极利用上级行打包处置、个贷资产证券化等方式，处置一批个人不良贷款。