一、案例经过
2021年8月26日，有两位女客户步履匆匆的来到工行南昌青山湖愣上支行。其中一位在30岁左右，另一位在60岁左右，两位客户一进来就和大堂经理说需要办卡并开立网银，并且要设置高一点的转账额度。当询问是谁需要办卡时，年轻女子立即说道是她的妈妈办卡，也就是那位年纪大点的女客户，大堂经理第一时间接待并执行“五问二查”，在询问过程中发现，该客户办卡是为了给省外的儿子转账买房。但由于她妈妈对手机银行的不熟悉，很多问题都是她女儿代为回答。针对这种情况，我们工作人员向客户解释银行卡和网银仅限自己使用，不得出租出借给其他人使用，并且把其中的风险要害一一罗列给客户，让她谨慎使用网银。并且给出相对应的方案，先办卡，网银暂时不开，可以通过汇款的方式转账给省外的儿子，客户也是非常的认同并且配合。
二、案例分析
在本次案例中，我们工作人员严格遵守“五问二查”的开卡规定。对客户的开卡目的，身份信息做到了充分的了解，在面对年纪大的客户开设网银的用途也是做到详细的掌握。并且在工作人员判断该客户不具备开立网银的条件时，也给出了详细的方案解除了客户的烦恼，实现了一个“双赢”的局面。
三、案例启示
1、严格执行“五问二查”，要从账户开立环节控制风险，对于客户的模糊用词不要一笔带过，还有对于年纪大的客户开卡一定要了解她的用途情况。
2、要学会站在客户的角度去帮她分析问题，解决问题，很多时候我们要充分的了解客户需求，不要用我们的专业用词套用在客户身上，要化繁为简，耐心细致的帮助客户解决问题。
3、加强工作人员的培训和宣传意识，对于央行下发的文件要及时渗透并掌握，要做到常学，常新。要对客户加强宣传银行开户政策以及当前打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作的严峻性和复杂性。彭圆圆
