工行南通海门临江支行提升结算账户管理水平

　　强化账户开立前的审核，确保开户资料的真实性、完整性、有效性，将风险最大限度化解在事前。该行严格按照《人民币单位银行结算账户管理实施细则》，对客户提交的各类账户资料真实性、完整性进行认真审核。一是通过公民身份联网核查信息系统对法人代表及经办人的个人身份信息进行核实。二是对委托经办人员以及法人代表(负责人)的电话号码进行及时核实。三是对客户提供的开户资料进行审核，要求客户提供的身份证、营业执照等资料必须是原件，复印件概不受理。四是对于新开立、变更的账户，要求客户用法人公章以外的财务专用章和法定代表人以外的被授权私章为预留签章的，要出具相应的单位授权证明，并对预开立的基本户，要求客户提供公安系统出具的印章备案证明。五是对存款人真实意愿表达是否真实进行核实，在确保审核无误后再进入开立环节。

　　强化事中操作风险的控制。该行严格按照《人民币单位银行结算账户管理实施细则》要求办理账户的开立、变更和撤销等业务。账户开立严格做到受理、审核相分离，对开户资料的真实性层层把关。受理客户开户申请时，不得离柜办理开户手续。开立账户时逐项审核系统需要录入的信息，保证系统信息和客户提供资料的一致性。

　　强化账户开立时的尽职调查。该行坚持以客户为中心，认真落实好帐户开立时的尽职调查工作，认真审核尽职调查意见书、双人实地调查影像以及联网核查的影像信息，识别存款人的真实身份，掌握存款人的真实情况，包括住址、经营规模、主营业务及业务收入等，充分了解存款人的资信状况，确保尽职调查不走过场、不留于形式。严防不法分子利用伪造或变造的证明文件骗取银行开立结算账户，进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等犯罪活动。

　　强化对账户的后续管理。一是做好资料的整理归档。所有账户开立、变更和撤销等账户资料必须专夹妥善保管，并在规定时间内进行整理、归档、上缴。二是在人行规定时间内通过账户管理系统进行账户核准和备案，以防范监管风险。三是做好账户开立后的动态管理。对开立后的账户，长期处于睡眠状态的，及时通知客户做好账户的启用。