工行陕西咸阳联盟三路支行“四加强”积极防范业务风险

工行陕西咸阳联盟三路支行面对日益严峻的外部欺诈事件和风险防范形势，结合本行业务发展与风险管控实际，进一步加强网银注册管理，严禁代客办理业务或签字确认，全方位防范网银注册风险。 　　一、加强案例学习教育。该行以网银注册案例为教材，结合本行网银业务，组织全行员工进行讨论分析其前因后果，认真借鉴金融同业出现的教训，对照案例查找本行存在的问题并加以完善和改进。全行人员要从思想深处高度重视，要确实过好“制度关、人情关、熟人关”。支行要不断加强案防学习与教育，前台经办要熟知犯罪分子的欺诈手法，进一步提高警惕，严格执行规章制度，切实把好注册关。 　　二、加强客户资料审核。为严防客户利用熟人、快下班时间、节假日等容易造成柜员放松警惕时，而忽视客户本人签字、审查资料、未核对印鉴等而浑水摸鱼，埋下风险隐患，该行要求经办人员必须严格遵守规章制度，严格审查客户提交的注册申请表、申请资料上加盖的印鉴与主申请账户上预留的印鉴相符，客户要出示企业授权书。同时要认真审核经办人员的身份证明文件及复印件，证件要真实有效。通过联网核查公民信息系统对经办人员身份证件信息进行核查,打印核查结果并签章，确保资料真实可靠。 　　三、加强介质交接管理。该行以强化业务事中控制、提高网点现场管理人员履职水平为出发点，在开立个人网银时，必须坚持“本人办，交本人，本人签”的原则，且U盾须交本人，并要提示客户核对凭证号。同时，现场管理人员必须核实客户本人办理，监督客户签收U盾回执，在相关凭证上签章确认。对于企业网上银行已制客户证书，必须做到双人审核注册申请表等资料，认真审核客户身份证明文件及复印件，通过主机系统查询客户主申请账户开户信息中的联系电话或联系地址，再通过电话或上门等方式向企业进行核实，经办人员是否确属有权人员，企业是否确实申请注册网银，以确保U盾的启用与发放环节万无一失。 　　四、加强大堂引导服务。该行根据《网银注册风险警示教育宣传片》的相关要求，采取加强客户引导、业务分流等措施，引导新注册个人银行客户在网银服务机上办理一笔网银业务，以帮助客户熟悉网上银行的操作。对于已领取U盾的客户，大堂经理主动指导客户，通过网银自助服务机，进行证书下载，进一步提升网点服务水平。