工行陕西安康分行2016年强化操作风险管理工作的几点做法

    2016年，安康分行操作风险管理工作，围绕2016年经营目标，持续推进操作风险管理机制建设，全面落实操作风险监测分析报告、检查辅导整改、评估分析控制、预警提示督办和风险核查治理工作，顺利完成了全年操作风险管控计划任务，实现了操作风险管控目标，操作风险管控工作的前瞻性、针对性和实效性进一步提升。运营管理、个金业务、电卡业务、信贷业务、信息安全和外部欺诈等重要领域的操作风险管控能力增强。操作风险监测指标值控制在合理状态，全年监测发现的关注类潜在风险事件，仍属风险可控的风险事件，风险敞口逐步缩小，全年未发生内外部案件、被诉案件、重大操作风险事件。操作风险损失率、监管处罚率、千人发案率，控制在限额以内。主要做法：

    一、完善操作风险管理机制。一是完善操作风险管理任务目标。按照省、分行2016年操作风险管理工作要求，制定了安康分行2016年操作风险管理工作计划、任务和要点，明确了各机构操作风险管控责任、工作重点和目标任务；二是完善操作风险管理激励考核。把操作风险指标监测、检查整改、风险治理等项目作为考核重点，纳入《2016年内控目标责任书》和《2016年内控合规工作量化考核办法》主要内容。同时对《安康分行业务运营风险核查工作考核办法》和《安康分行运行管理及柜员核算质量考评办法》进行了修订完善；三是加强例会管理。结合风险管理委员会会议和运营风险核查联席会议，全年召开操作风险管理委员会例会6次，审议操作风险管理报告、操作风险监测指标分析报告、操作风险信息安全管理检查报告和操作风险损失报告等11件次，认定操作风险损失事件1件次，认定信用卡不良透支责任1件次，形成会议决议14条，会议纪要6件，决议督办完成率达100% ；

    二、落实潜在风险检查整改。为强化操作风险检查，有效防控操作风险损失发生，坚持实施操作风险常规检查、专项检查和风险核查为一体的检查方式，从多个维度开展操作风险检查整改工作。先后依托“两加强，两遏制”、“强化管理责任，扫除风险隐患”、“内控评价”、运营风险核查和信息安全管理等项目，深入开展操作风险检查6次，检查覆盖全行18个支行和分行13个部门，发现潜在风险点问题62个，下发检查通报5份，《整改通知书》45份、《操作风险预警提示》8份、《管理建议书》22份、《内控关注问询书》1份，潜在风险点问题整改率达95%。通过落实责任认定，积分103人次共191分，核减绩效41人次17823元，行政处罚2人。

     三、加强风险监测分析预警。为落实操作风险监测“横向道边，纵向到底”的管理要求，增强操作风险监测管理的前瞻性和有效性，充分应用内控检查监督系统、内控监测系统、运营风险监测系统等分析工具，对内外部检查发现的潜在风险点问题和操作风险监测指标实施“双向监测，综合分析，按季报告、综合治理”的管理模式。按季向分行风险管理委员会和操作风险管理委员会提交《操作风险监测指标分析报告》4份，提出操作风险管理措施建议13条。针对关注类潜在风险点问题，向相关机构和管理层发出《操作风险预警提示》15份，通过风险预警提示，及时揭示风险，引导相关机构优化治理方案，落实治理措施。

    四、持续开展高危风险指标专项治理。针对省行操作风险监测指标管理通报和安康分行操作风险指标监测分析报告中提出的关注类风险指标: 反交易、错账冲正、柜员虚存、修改个人客户信息开立要素、员工接收异常汇款风险事件比率等指标进行了有效治理，各项指标值降幅明显，已由上年的高风险指标转为低风险指标，风险敞口明显缩小。一是优化治理措施，落实责任分工。分行领导针对关注类风险指标，及时召开风险管理联席会议，对风险指标治理工作进行了全面部署，明确了治理目标，落实了治理责任。要求内控、运管、个金、电卡、信贷等业务管理部门，各负其责，联手治理。由内控保卫部向高风险网点和分行相关管理部门发出《高风险事件整改通知》、《内控管理建议书》和《操作风险预警提示》，引导和督促相关部门制定治理方案，落实治理措施。二是现场帮辅引导，增强合规意识。由内控部牵头，结合2016年内控评价和下半年“强化责任管理，扫除风险隐患”检查，组织运管、个金、电卡和信贷部门业务骨干，先后对8个3级网点和5个二级网点进行了现场帮辅引导。在员工中牢固树立“合规就是底线，越线就是风险”的管理理念，促使柜员合规操作，坚守合规底线。三是严格质量考核，落实责任认定。严格按照《安康行行内控保卫工作考核办法》、《安康分行业务运营风险事件责任人扣减绩效处理办法》和《安康分行业务运营风险管理质量考核办法》，对各机构持续开展操作风险管控质量考核、通报，认真做好前、中、后台违规责任认定。

五、扎实开展操作风险与控制自我评估工作。根据总行《关于开展2016年操作风险与控制自我评估工作的通知》和省行《关于印发操作风险与控制自我评估工作方案的通知》，于12月上旬组织分行相关部门，对我行操作风险与控制情况进行了自我评估。通过评估工作有效检验了我行操作风险发生可能性和管控效能，为操作风险管控工作提供指引。一是加强组织领导。为了做好操作风险与控制自我评估工作，检验我行操作风险发生可能性和管控效能，分行领导对评估工作进行了全面部署，由操作风险委员会负责自评工作的组织领导，由分行内控保卫部负责牵头组织推动，把自评工作同操作风险管理齐部署、同管理，及时研究制定评估方案，下发《关于开展2016年操作风险与控制自我评估的通知》和《2016年操作风险与控制自我评估方案》，进一步明确操作流程、评价标准、职责分工和管理要求。二是落实培训辅导。组织分行参评部门负责人和相关岗位人员，认真学习领会省、分行《2016年操作风险与控制自我评估方案》、《操作风险与控制自我评估原理讲解及RCSA系统操作课件》。同时在分行内控部门设置年操作风险与控制自我评估辅导站，安排业务骨干对参评部门实施一对一现场辅导，把评估原理、方法、标准和要求贯彻到每位评估人员。培训涉及8个部门、25位评估人员。三是加强质量管理。首先提高评估验证标准，优化验证方法。将“落实管理责任，扫除风险隐患”活动、“两加强两遏制”检查、操作风险损失事件、关键指标监测、外部欺诈风险治理、业务运营核查、非现场监测、内外部审计等风险信息，运用到风险点评估、完整性验证环节，对专业部门评估质量进行监督。其次是落实评估质量考评，将参评部门的工作质量进行量化，作为本年度内控管理考核依据。