今年以来，工行宿迁分行继续加强个人购付汇业务管理，个人外汇业务稳定持续发展，切实发挥好外汇业务和跨境人民币业务自律机制作用，增强银行主动自律意识和风险防控意识，进一步贴心服务客户，强化政策宣传与落实。
一、提升风险意识，强化监测力度是关键。为完善个人外汇事中事后管理，更有效地将商业银行挺在一线，实现外汇局与银行业务系统的联动,该行依据江苏省银行外汇业务自律机制秘书处制定的《关于进一步强化个人外汇业务监测及尽职调查的工作安排》，要求全辖网点及时对异常行为进行“调查核实”并主动向国际部“按周报告”核实情况，此举既有在事中拦截异常交易的功能，又有在事后防范风险行为进一步扩散的效果。
二、在国际收支申报环节加强汇款关键要素分析。该行坚持在国际收支申报环节，对境外汇款“金额”、“境外收款人”、“账户性质”等关键要素进行监测筛查，查看是否存在同一网点同日有多笔汇款汇往境外同一收款人等情况，查看境外收款账户是否是对公账户，如果是对公账户，还要进一步查询境外收款人的经营范围，是否涉及到尚未对个人开放的资本项目业务，做到对汇款人及收款人的“心中有数”。
三、发现异常后立即对交易背景进行调查核实。该行发现个人汇款涉及同一境外收款人，特别涉及到个人境外资本项目时，立即对客户交易情况进行详细询问。如果客户不能提供真实性证明材料并说明合理原因，该行将会拒绝为其办理业务；如果资金已经汇出，则发出止付令，协调境外收款行将资金退回。
四、对人民币资金来源进行穿透审查。在资金往来环节，该行柜台人员主动与运营、反洗钱等部门进行沟通，对异常业务涉及的人民币资金深入开展穿透式审核，及时了解异常个人及人民币资金往来情况，着力做好个人分拆购付汇购汇的前端审核预警以及事后监测核查工作。
五、加强网点台帐管理。要求各支行网点对柜面个人外汇业务建立专门手工台帐，各支行每日按时登记，各网点负责人或现场管理人员同步对当日业务进行复核和核查，及时发现差错，及时整改，确保业务合规。
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