邮储银行抚州市分行：强内控 防风险 促发展

             内控风险管理工作是事关银行基业长青的大事，永远是排在前面的“1”，失去有效的内控风险管理，其他的都是后面的“0”，没有任何意义。邮储银行抚州市分行始终将内控风险管理工作放在突出、紧迫的位置上，始终将其融汇贯通到日常经营管理工作当中，并取得良好成效。截至5余末，该行各项贷款不良金额为600余万元，不良率仅为0.07%，资产质量始终保持在同业领先位置。此外，该行连续多年实现了“无任何资金案件、无任何安全事故、无任何重大风险事件”的“三无”工作目标。

建立完善的领导管理机制，健全各项内控建设制度

为将内控建设工作落到实处，该行先后成立了案防工作领导小组，确保全行内控建设工作有条不紊地顺利开展。同时，该行日常工作中探索并推行风险管控“四四管理法”，细化并固化“每天、每周、每月、每季”四个时间段必须执行的四个规定动作，切实解决风险管理工作不实和抓手不够的问题。同时，该行认真把好贷款准入关，制定并完善了《高管参与大额贷款贷前调查制度》、《重点贷款风险补偿制度》、《授信准入实时监测制度》。此外，该行定期组织员工学习《员工行为守则》《十条禁令》等规章制度，切实为防范各类风险提供执行依据，奠定良好的基础。

加大内控制度的落实检查力度，及时纠偏纠错

监督检查工作是强化内控建设和落实各项内控制度的重要环节，是确保安全发展的前提。为此，今年以来，邮储银行抚州市分行紧紧围绕上级行及监管部门的工作要求，并结合工作实际，扎实开展各项检查工作。

一是认真开展岗位轮换工作，增强岗位责任意识。对贷后管理岗、对公柜员岗等重要岗位人员进行岗位轮换，并对所有重要岗位人员离岗实施了责任审计；

二是扎实开展专项检查工作，防范案件风险隐患。今年以来，该行组织了三次市分行部门对挂点县支行进行管理督导，并先后组织开展了案件风险排查、信贷档案专项检查、及“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”检查等专项检查。

三是扎实开展非现场检查，增强风险防范能力。3月份，该行对全市信贷客户进行了电话回访，通过聘请第三方机构和安排分行机关干部电话回访，对贷款客户风险进行初步评价，对于可疑风险客户，由风险部和法规部组成联合排查小组进行实地走访，全面掌握贷款客户真实风险状况，此外，该行还通过向贷款客户寄送一封回访函的方式，公布各单位负责人联系方式，畅通客户和银行沟通渠道，接受广大贷款客户的监督，进一步提高了一线员工的规范操作意识，增强了风险防范能力。

强化员工行为管理，防范各类风险发生

“强化内控管理，从内部员工行为管控抓起”这是邮储银行抚州市分行在强化内控建设，防范各类风险工作中所形成的共识。行领导在任何会议上均会强调严格执行制度的重要性及参与民间借贷等行为的严重性和危害性，并要求员工进一步规范日常经济行为，提高思想认识，树立正确的人生观、价值观。同时，要求内部员工及其近亲属要洁身自好，远离民间融资，禁止参与民间融资。

    此外，该行定期对全辖员工八小时以外的情况进行全方位、多层面、多角度的全面排查，以掌握员工八小时以外的相关情况，有效防范员工行为失范，并通过单独约谈、家访和走访客户的方式开展排查，坚持“谁用人谁管理，谁排查谁负责”的原则，对员工“兴趣爱好、家庭情况、生活交际、日常表现”等方面逐一进行排查。对排查中发现的案件隐患或苗头，立即采取有效措施，防范风险隐患，杜绝案件发生。