工行张家口分行强化风险防控实现电子银行业务健康发展的做法

今年以来，工行张家口分行在积极运用互联网思维全面推动电子银行业务发展的同时，以平衡客户体验与风险防控为目标，扎实开展电子银行业务风险管理，确保电子银行业务健康发展。

一、加强制度传导，提高风险防范意识。做好新制度的上传下达，根据总省行制度修订内容，通过走访辖内支行调研，结合日常收集网点意见、建议及业务操作中出现的问题，及时提炼编写制度风险要点和业务操作要点下发支行网点，供支行网点员工学习并用于晨会夕会培训，使员工熟练掌握业务操作流程及相关制度规定，避免因业务流程不熟而导致的业务操作风险；强化培训力度，该行组织了由一级支行个金部经理、网点负责人、二级支行行长及相关电子银行人员共计80多人参加的电子银行业务风险管理培训班，及时传导版本制度变化内容，结合日常业务审批中网点操作的薄弱环节和典型案例的分析，对风险点进行提示，同时强调柜员、现场审核人员应从源头加强客户身份识别，防范假冒他人开卡、注册电子银行的风险，取得良好的培训效果。并以加强内部管理，强化员工履职，降低业务差错做为日常工作的重点，从严要求，从严管理，发挥集约运营事中风险防控的关键作用。

二、积极落实“十大重点领域和关键环节”风险治理和“两加强 两遏制”回头看检查。该行多次组织柜面业务领域案件风险排查、电子银行业务制度执行情况专项检查、“两加强 两遏制”回头看等检查，针对检查中暴露的业务操作薄弱环节和风险点，定期下发业务提示和检查通报、违规积分处理情况、跟踪检查整改情况等措施加以改进，严防重大风险事件和案件的发生。

三、持续开展非现场分析、监测和反洗钱工作。强化企业网银客户公转私交易限额和集团日累计支付限额设置管理，进一步提高电子银行反洗钱的事中控制能力；充分运用业务运营风险管理系统、电子银行风险监控系统、每月的业务运营风险状况通报及时了解辖内各支行电子银行柜面业务运营风险管理状况，督导相关支行做好整改工作；通过会计凭证影像系统、电子验印系统对柜面操作重要风险环节的执行情况开展非现场抽查；通过95588外拨个人和企业电子银行证书客户，了解证书领取和使用情况；对已上报可疑专报的个人客户指导辖内支行采取电子渠道控制措施。

四、多形式、多渠道开展行内员工、行外客户的安全教育，提升外部欺诈风险防范能力。组织全辖各支行相关人员学习业务风险案例，让柜员及时了解当前外部欺诈风险事件的动态，知悉主要风险点，更好地做好柜面防范工作；以融e联APP工银信使的安全性为抓手，走进部队、社区、学校开展集群电子银行安全知识宣传活动；通过95588外拨平台向融e联客户发送防范电信网络诈骗的安全风险提示；充分利用网点LED滚动屏、媒体、报刊、宣传折页、网点WiFi首页等多种形式，广泛宣传电子银行安全使用常识，提升客户对产品的安全认知。

工行张家口分行电子银行部  王凤兰