邮储银行宜春樟树市支行成功堵截一起假不动产证抵押诈骗案

 

    7月12日，该支行廖经理接待客户郭某，郭某想用自己的不动产登记证作为抵押申请一笔综消贷款10万元，并主动提供材料给客户经理查验，廖经理初步审查贷款资料，基本符合综消贷款要求。7月20日，郭某申请的综消贷款10万元经上级行审批通过，廖经理通知郭某带不动产登记证原件到支行签署合同，并办理抵押登记，细心的廖经理对不动产登记证再次检查核验，发现不动产登记证与申请时的不一致，申请贷款时不动产登记证的土地用途是“公寓”，现带过来的原件土地用途是“住宅”，经多次追问下，客户郭某某才承认改了不动产登记证的土地用途。该支行果断地将该笔贷款退回，并在内部进行通报，成功堵截一起假不动产登记证抵押贷款诈骗案。

 

    为有效防范和控制信贷风险，加快信贷结构调整，在当今较为复杂的经济环境下，该支行一直坚持审慎信贷理念，深刻领会监管精神，抓好银监部门四个“回归”和一个“落实”，扎实推进各项工作，努力确保资产质量稳定。

 

    有效开展贷前调查。从信贷全流程来看，贷前调查是初始环节，其获取和披露的信息及设计的方案是后续决策的基础，因此贷前调查对授信安全具有十分重要的意义。该支行切实承担起风险管理的基本职责，充分发挥贴近市场、贴近客户的优势，本着真实、客观、准确、全面的方针做好贷前调查工作并全面披露客户及项目信息，结合客户及项目实际情况合理确定授信方案，确保业务发起质量，认真把好客户准入关。

 

    从信贷客户申请贷款之时起就提前抓审核，把申请人的身份、不动产权、使用权、负债情况及有无固定收入都彻底了解清楚，之后必须进行实地调查后才能得出结论，防止出现虚假的、失实的证明，真正做到零风险，使该支行发展仍保持“稳中有进、进中向好”的良好态势。

 

    认真做好贷时审查。一是借助各种公共及专业平台，拓展各种有效信息获取渠道，使审批评审人员能够尽可能完整掌握影响授信安全的关键信息，尽可能降低信息不对称所导致的风险。二是严格审批和评审要求，对于监管和行内要求的规定动作，务必做到位，不走样，全面分析客户及项目的核心竞争力及风险点，合理核定资金需求，加强风险较高业务品种的分析与把关，制定合理、可行的风险缓释方案。

 

    从严把控贷款发放。完善各个环节精细化管理，提高监控水平。一是严格落实各项放款条件，对于未落实前提条件的坚决不予发放，切实防控授信风险。二是坚决执行“贷款新规”，切实贯彻受托支付要求，确保授信背景真实，坚持信贷资金专款专用。三是强化资金流向管理，加强上下游交易对手资金流向的延伸监控，尽可能防范授信资金挪用风险。

 

    扎实做好贷后管理。信用风险事件发生有一定的突发和偶然因素，但更多地是一个持续发展和积聚的过程，因此贷后管理工作的有效性与针对性对每一笔信贷资产质量安全至关重要。该支行坚持全程贷后管理，提升贷后管理工作的有效性和针对性，密切关注行业和客户层面的动态变化过程，力争实现风险早预防、早发现、早处理、早报告，通过对信贷业务的全员全面全程监控，确保全行资产质量的稳定。截止7月30日，该支行的不良率列仅为0.24%，资产质量优于全市平均水平。