工行临汾开发区支行严禁“误导销售”个金产品的几点管控措施

“误导销售”是销售人员出于急于完成当期业绩、增加绩效收入等原因，忽视风险，在产品销售过程中进行的违规销售行为。近年来，有关误导销售的个人金融风险事件屡见不鲜，给投资者带来巨大损失，还直接引发了银行信誉风险。为避免此类事件发生，临汾开发区支行围绕“误导销售”主要风险点做好管控措施。

    一、严格优选强训理财经理。择优配备、严格准入，严格准入。理财经理须通过市分行及以上机构个人客户经理岗位序列资格考试。新转岗担任理财经理的，设置一年过渡期。过渡期结束后，仍未取得个人客户经理岗位资质的，不再继续担任理财经理。从事基金产品销售的，必须通过基金从业资格认证考试。

二、加强理财经理合规销售管理。要求理财经理在营销理财产品时主动向客户充分提示风险，对非保本型产品，不做出任何形式的收益承诺；在销售个人金融专业产品时，不夸大收益，不把基金、保险、理财与存款混淆，禁止违背客户意愿将理财产品与其他产品强制搭配或捆绑销售；对客户首次购买理财产品时，通过营销系统对客户进行风险评估，不向客户营销推介与其与其风险属性不相匹配的产品；坚持客户本人办理，风险提示客户书、产品合同等由客户本人签字确认，不擅自保管客户签字的理财业务资料。

三、加强个人金融产品销售双录管理。在营业网点销售专区配备录音录像设备，认真落实《山西分行个人金融专业产品销售录音录像实施细则》要求，坚持“先录后买”及“每笔必录”原则，理财经理销售我行理财及代销产品使用规范话术，并对营销推介、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节进行完整的录音录像。并按照《山西分行个人金融业务操作风险管理检查办法》定期开展检查。

四、按季度开展个人客户合规销售服务回访。按照《山西分行个人客户合规销售服务回访实施细则》的相关要求，开展合规销售服务回访工作。服务回访笔笔有记录、件件有着落。回访发现的问题有疑必核、违规必纠、重在整改，确保管理闭环。产品销售时，主动提示客户我行的回访安排，消除客户疑虑。同时提示客户，我行不会通过回访人员向客户索要银行账户卡号、账户密码、手机验证码、支付结算动态验证码等相关信息，防范不法分子假借回访行骗。对疑似飞单、资金异动等准风险事件也要进行客户回访。