邮储银行南昌市分行开展小额贷款业务偏离度检查

           此次检查主要针对2016-2017年该行发放的小额贷款和商务贷款各种类贷种，小额贷款业务共抽查笔数为24笔、金额1218万元，个人商务贷款抽查笔数为20笔、金额2107万元。检查采取现场与非现场检查相结合方式进行。现场检查主要通过实地查阅贷款业务档案、与经办业务人员面谈、现场走访客户方式进行;非现场检查主要通过电话回访形式，了解客户贷款用途及目前经营情况、家庭情况。

检查发现的问题

1.部分贷款材料中合同、借据、支用单等法律文件要素填写不规范，存在错填、漏填、涂改、未盖行章等现象。涉及贷款2笔，金额258.6万。

 2.未签订《补充协议》。根据《风险与内控委员会第2次会议的纪要》文件要求，对于2015年3月26日后放款小额贷款业务必须签订《补充协议》。涉及贷款1笔，金额58万元。    

下一步工作要求

1.落实整改、明确问责。一是该分行将依据检查发现的问题对相关责任人进行处罚；二是相关单位要严肃对待，落实整改，提升三农贷款业务合规水平。

2.强化管理、促进合规。一是加强信贷从业人员合规学习，内部组织自查，举一反三，有错必改，建设高素质小额贷款信贷团队。二是强化小额贷款业务内部管理，严把档案合规关，加强信贷从业人员违规考核力度，提高小额贷款业务管理水平。