工行临汾分行把握节奏 重拳压降电子银行风险

            为进一步加强电子银行风险管理，提升网点合规操作能力，严格落实“三审核、三核实、三确认、一提示”及“五把关”通知要求，有效防范电子银行风险，工行临汾分行认真贯彻省分行文件精神，高度重视，全面高效地严控电子银行注册源头风险。

一、树立风险意识，培育风险文化。该行多措并举推动全行开展电子银行业务风险管理工作，强调电子银行风险的重要性，提升各级领导和员工对风险管理重要性的认识，向其强调电子银行风险管理人人有责的风险管理理念，增强其合规操作的意识以及执行风险管理要求的自觉性。

二、将电子银行客户注册环节管理常抓不懈。确保个人网银“本人办、交本人、本人签”原则和U盾发放双人办理常态化、制度化。严把企业网银注册关，将企业网上银行核对预留印鉴、核实经办人身份、核实企业注册意愿真实性等制度贯彻落实到位，通过勤勉尽职调查有效规避网银诈骗和洗钱风险。

三、强化非现场风险监控手段，加强业务监督和日常检查工作。通过认真学习掌握业务运营风险管理系统的监督流程及方法，及时通过该系统监测、分析本行准风险事件，并及时进行全面核查，以查带训，全面提高非现场风险监控水平。同时，督促辖内各行加强日常检查监督工作，及时纠正业务操作中的不规范行为，使规范操作成为柜员的日常行为习惯。

四、持续强化重点领域风险防控。推广企业网银注册业务新流程，通过强化系统硬控制加强对网上银行注册、网上收款等业务的风险管理。建立电子商务商户风险评价和分级机制，加强对商户交易行为的监测与控制。

五、积极做好客户安全提示工作。该行将安全教育与售前售后服务结合起来，形成常态化机制，要将对客户的风险提示和向客户发放安全折页嵌入到电子银行业务注册、变更环节，并通过其他多种宣传方式大力开展“短信认证、登录短信提醒”等安全产品宣传和客户安全教育活动。要求辖内各行积极向企业客户推荐“双证书”、“双人领取”以及“网银对账”。持续做好企业网银“单证书、一代U盾”客户升级工作，确保客户资金安全，有效防范风险。