工行抚州分行认真开展个贷虚假备案合同骗贷风险排查

        新年伊始，为全面排查、化解虚假备案合同骗贷风险，工行抚州分行根据总行《关于排查虚假备案合同骗贷风险的通知》(工银办发[2018]96号）文件要求，对个贷虚假备案合同骗贷风险排查进行彻底摸排，通过边排查、边化解的方法，规范购房融资业务操作行为，达到促进个贷业务稳健发展的目的。

    一、制定检查方案。该行制定了排查方案，排查采取现场和非现场检查方式进行，排查时间表，定检查人员、定职责、定整改责任人。保证排查工作全面完成。

    二、明确检查内容。一是梳理期房销售合同备案管理现状。成立风险排查工作组，组织个贷条线员工研究典型案例，梳理辖内期房(住房、商用房)销售合同备案方式，区分类型进行差异化管理。二是在梳理备案方式的基础上，区分地区风险程度，对2013年以来发放的未办妥抵押权预告登记或正式抵押登记的个人一手住房和一手商用房贷款进行风险排查，掌握辖内地区房屋销售备案合同管理分类情况、对应分支机构一手住房和一手商用房贷款质量情况以及虚假备案按揭贷款风险情况，形成排查报告。

三、明确检查重点。针对房地产开发企业利用房屋销售备案操作不规范、房管局不提供交易备案查询服务、银行核实备案合同管理不到位等漏洞，该行重点对通过“一房多售（贷）”、“虚增面积”、“贷后退房”等手法骗取银行贷款的风险问题进行彻底摸排。

四、及时采取措施化解风险。一是在排查中如发现虚假交易备案合同或房地产开发企业随意撤销交易备案情况，按照“内紧外松”原则，逐笔与房地产开发企业、房管部门及借款人沟通核实，搜集掌握骗贷证据。如发现有内外串通等行为，将严肃追责。对排查出的问题贷款，研究制定风险化解方案，将责任落实到人，明确时间表。二是尽快建立信息互通机制。近日，住房和城乡建设部、人民银行、银监会联合印发了《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕215号），要求各地房管部门为银行提供备案合同、套数等信息实时查询服务，规定贷款结清后方可撤销备案。要求各行要抓住政策机遇，主动与房管部门联系，协商建立信息互通通道和核查机制，解决网签备案合同核查手段和效率问题。具备核查条件后，要逐笔核实新增按揭贷款备案合同的真实性，与房管部门紧密配合，共同防范房地产开发企业交易欺诈和骗贷风险。三是严格机构准入管理。对房产交易管理不透明，暂无法建立信息互通机制，风险隐患较高，且在4月30日前无改进迹象的偏远地区分支机构，暂停其按揭贷款业务办理权限。