工商银行鹰潭分行九项措施 加强银企对账工作

 　面对当前经济下行，网点源头性风险案防形势异常严峻的形势，为贯彻落实《银企对账管理办法（2017版）》的管理要求，充分发挥银企对账在内控案防中的作用，防范银行操作风险，工商银行鹰潭分行采取九项措施，进一步加强银企对账工作。

　　一、该行要求辖属支行充分认清案防形势，增强责任感、紧迫感，按照“五个必须”的要求，落实好“五个强化”等从严治行的各项措施，以严格的管理、严密的防范、严厉的追责，落实管理措施，切实加强本支行银企对账管理工作。

　　二、加强开户管理，从源头性管控风险。开户管理是提升账户质量和客户服务水平，有效防控源头性风险的重要基础。该行要求辖属支行认真开展尽职调查，加强开户真实性审核，确保客户对账信息真实、完整、准确，夯实银企对账工作基础。对新开账户，必须同时开通电子对账功能。

　　三、加强账户使用管理，做好事中防控及事后分析工作。该行要求辖属支行对不动账户（包括网银）要及时进行清理。对异动账户要提高警惕，发现异常的要进行分析、查证确认，严防挪用客户资金案件的发生，形成监控、汇报、分析异动信息的长效机制，提升风险识别能力和预警能力。

　　四、强化尽职调查管理，确保客户对账信息准确，夯实对账管理基础。该行要求辖属支行对分行下发的风险提示函中账户，各支行客户经理要认真做好尽职调查，在系统中准确填写客户对账信息；大堂值班经理要对尽职调查表的对账信息的真实性进行核实，无误后与主机对账信息进行核对，需要调整的用4105、4107交易进行调整，确保客户对账信息真实、完整、准确，夯实银企对账基础。

　　五、集中时间，集中人员，大力推广电子对账。该行要求辖属支行从4月1日开始，利用2个月时间，扎实开展“自助轻松对账，资金安全保障”活动，以新增企业网银客户和未开通网银对账的存量企业网银活跃客户营销及邮寄对账客户为重点，逐户上门营销，鼓励客户自助开通电子对账服务，切实提高存量客户开通比率。活动结束后，按季组织一次营销活动，确保活动效果。

　　六、加强沟通，提高网银对账点击率。该行要求业务营运中心要加强与网点网银专管员的沟通，及时通报网银对账的未对账明细，督促网点网银专管员与客户联系，完成对账工作。业务营运中心要充分利用网讯平台，每日对全行网银点击情况进行通报，按完成情况进行排名，逐日跟踪反馈各行网银对账进度，促进对账工作高效完成。

　　七、专人负责，内外联动，提高对账工作效率。该行要求辖属支行要指定一名对公客户经理作为本网点面对面及余额对账工作的联络人，以便业务营运中心及邮政完成对账。该行要求辖属支行要指定电子专管员作为网银对账的联络员负责接到业务营运中心网银未对账清单后通知客户完成对账。

八、加强督导，齐心协力，共同做好对账工作。该行要求业务营运中心要针对支行在对账工作存在问题，及时下发专题通知，提供业务支持；同时，根据支行的对账进度，如网点对账率、对账推广情况、信息维护情况等不定期地下发通报进行督导。

　　九、明确责任，严格奖惩。该行将支行对账工作的情况纳入运行督导员检查的日常检查范围，对未及时将变动的客户信息反馈业务营运中心的责任人、未按规定对客户对账信息维护的责任人、未按规定开展账户信息尽职调查的责任人，按照违规积分标准进行违规积分；同时，对管理人员进行追责。