工商银行鹰潭分行全面落实网点运营风险分级管理工作做法

 　网点运营风险分级管理是工商银行总、省行今年运行风险管理重点工作。工商银行鹰潭分行通过宣讲、培训、前期验证、现场调研，送教上门等方式，向网点大力宣讲网点运营风险分级管理的目的和意义。精心组织、认真实施,扎实推进网点运营风险分级管理各项工作的落实。

　　一、高度重视、全面落实风险管理责任

　　工商银行总行相关规章及今年总、省行下发分级管理文件后，鹰潭分行运行管理部就总、省行有关工作要求专题向分行分管领导进行了工作汇报。行领导高度重视网点运营风险分级管理工作，要求组织辖内支行、网点和有关人员认真学习，深刻领会网点运营风险分级管理的目的和意义。运行管理部作为牵头部门，要加强同业务部门沟通与合作，形成以网点风险管理为核心的分级管理、分类控制、分层负责的工作机制，形成风险管理合力，切实按照总、省行的精神，组织做好网点运营风险分级管理工作，全面落实风险管理责任。

　　为保证网点运营风险分级管理工作的高效实施，分行成立由运行管理分管行长任组长，运行管理部总经理任副组长，内控合规部、监察室、人力资源部、个人金融部、电子银行部、机构金融业务部负责人为成员的网点运营风险分级管理领导小组，负责全行网点运营风险分级管理工作的领导、组织、协调等。同时，由市分行运行管理部、内控合规部、监察室和人力资源部、电子银行部相关人员组成网点运营风险分级管理领导小组办公室，负责全行网点运营风险分级管理具体工作的沟通协调和推进实施。运行管理部业务运营中心、督导、风险评估等人员负责收集整理数据、资料，开展网点运营风险分级具体工作。各支行、网点确定至少一名联系人，负责网点运营风险分级管理工作落实。

　　二、认真组织、大力宣讲

　　为做好支行、网点宣传引导工作，充分发挥各支行、网点、各相关人员的对风险分级认识，鹰潭分行运行管理部通过网讯、NOTES、运营风险分析会、部室会议等渠道，向全行各相关层级发送了网点运营风险分级管理的资料，讲解评价指标，指导各支行、网点开展分级管理工作。同时，在风险月度分析会上组织各支行、网点负责人、现场管理人员等相关人员学习与宣讲，并要求其对所辖网点，通过晨会、晚例会等各种场合、方式，培训、指导网点进行分级管理。

　　三、深入调研，开展上门送教。为摸透网点情况，分行从中选取了2015年四季度B级的月湖支行、C-级的四海支行、D-级的余江支行于3月8日-10日，分别进行了摸底调研及上门送教。运行管理部负责人亲自带队，组织风险控制、运行督导等专业骨干宣讲网点运营风险分级管理办法、评定结果、提升办法。通过现场分析资料、组织柜员、现场管理 人员、网点负责人座谈、加强与支行分管行长沟通等形式进行现场调研，对网点人员结构、业务规模、业务复杂度、网点风险特征、风险管理等情况进行分析、比较，掌握了网点的实际情况，为分级管理工作奠定了基础。针对外部风险冲击，网点如何提高内部管理水平进行交流。

　　四、反复验证，综合评定网点风险等级

　　为全面反映网点等风险状况，科学评定网点运营风险等级。鹰潭分行为保证网点风险分级管理结果的客观性，按总、省行要求做好如下工作。

　　（一）核对确认网点业态。对支行、网点对所辖网点的业态，按照总、省行的标准，以及网点现在情况，对业态进行了核对，并对需调整的信息进行调整上报。

　　（二）组织做好定性履职评价。针对各支行、网点网点负责人和现场管理人员的定性评价工作，由运行督导员结合内控合规部对网点内控评价工作和日常运行管理工作，就网点负责人和现场管理人员进行打分。网点负责人分别从经营发展理念、综合管理能力、内控案防责任落实分三档进行评价打分。网点内部管理从网点现场管理履职率、智能推送等进行打分。保证了评价打分客观、公正、全面。

（三）反复验证，确认调整分级结果。反复多次对总行、省行评价结果与省行评定方案要求，对外部风险冲击8项指标、内部管理9项指标数据逐一进行验证，对D、E类网点比对。从对分行以往风险等级评定结果进行正向匹配性验证、逆向匹配性验证、正向差异性验证、逆向差异性验证等多维度、多途径做好了验证工作。最后确定2015年四季度风险分级情况：为1个网点风险评级为A-，3个网点风险评级为B, 3个网点风险评级为B-,8个网点风险评级为C, 2个网点风险评级为C-,1个网点风险评级为D-,1个网点风险评级为E。

　　五、建立对高风险网点帮扶、跟踪转化机制

　　鹰潭分行充分运用分级结果，着重于对D、E类网点的强化管理。一是对2015年四季度风险分级结果提交分行操作风险委员会审议，同时在全行进行风险通报与提示。二是对D级以下网点要求网点分析原因，提出下步实现升级或退出的措施。鹰潭分行2015年四季度共产生D-、E类两个网点，对风险状况较差的余江营业部、梅园支行加强了非现场检查。同时现场进行帮扶，分析排查网点网点内部风险管理存在的问题和外部冲击原因，并跟踪相关工作措施的具体落实情况，促进高风险网点分类转化或退出。

　　六、下一步工作措施和建议

　　（一）深化运用，提升网点风险管理的主动性。2016年鹰潭分行将依托网点分级结果，除将网点分级结果全面应用于内控评价、员工异常行为排查、关键岗位轮换、网点五级分类管理、业务准入等方面外，还将分级结果应用于网点考核和纳入绩效合约中，着力提升网点风险管理的主动性和前瞻性。

　　（二）总结经验，汇总上报。鹰潭分行在试点过程中，通过宣传引导、培训辅导、现场调研、典型案例等多种形式，指导辖属机构做好网点运营风险分级各项工作，并及时总结分级实施过程中的经验做法和存在问题，按月或季将组织推动、分级实施、结果应用等情况以及相关意见建议报送省行。