工行陕西咸阳联盟三路支行切实防范发生柜员自办业务风险

工行陕西咸阳联盟三路支行在日常柜员业务操作管理中，以预防发生柜员自办业务风险入手，严格业务现场管理，从严控制柜员业务流程，多年来，该行从未发生柜员自办业务行为，为有效构建防范操作风险机制、从根本上促进网点核算质量和监督效果的不断提升、确保网点事中风险控制和内控制度的全面落实等奠定了坚实基础。　　 该行一是加强合规意识和遵章守纪教育，督导柜员增强合规操作观念。利用周例会、晨会时间，组织员工认真学习风险案例通报，进行案例分析和差错分析，增强全员规范操作、合规经营的意识。在业务管理中，不断规范柜员业务操作行为，提高员工抵制和规避违规行为的自觉性和能力，使柜员清楚什么业务可以做，哪些业务不能做，做到“令行禁止”。二是切实从日常操作的每一个环节和业务流程的每一个细节做起，现场管理人员对柜员所办理每一笔业务，做到审核客户的证件是否有效，客户填写凭条的要素是否齐全，所办理的业务是否合规“三审核”，从而为规范业务、防范操作风险加了一把“安全锁”。三是加强对柜员自己的银行卡与账户的管理。教育柜员不可以忽视对自己的银行卡与账户的管理，要求柜员按照银行卡使用管理规定在自己银行卡的签名处签名，以防误拿自己卡办理业务时，能够及时发现。在柜员自己当班时，家属来办理业务时或持柜员的存单、折、卡等介质代办业务时柜员本人不能受理，必须交由其他柜员办理。四是要求柜员在为银行卡或账户设置密码时不要与家属设成相同的密码，以防止因密码相同自办业务时不能发现。为了杜绝此类风险事件，该行严格禁止柜员将自己的卡、折带入营业场所。柜员的信用卡不能随意放置在工作台面，以避免发生误办业务行为。