邮储银行抚州市分行：注入金融活水 润泽民营沃土

       民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动社会主义市场经济发展的重要力量，是推进供给侧结构性改革、推动高质量发展、建设现代化经济体系的重要主体。
       民营小微企业在成长发展的道路上，需要更多的关怀与帮扶。长期以来，无论经济冷暖，抑或风云变幻，邮储银行抚州市分行始终坚持“草根”筑特色，专注“民营小微”谋发展，通过做“专”特色服务体系、做“特”金融产品创新、做“精”普惠金融品牌，为民营企业提供融资支持，民营小微企业贷款呈现笔均小、客户多、增速快、占比高的稳健发展态势。截至2018年11月末，该市分行民营企业贷款余额38亿元，本年净增8亿元，累计为上万户民营小微企业提供了多样化的金融服务，并连续多年完成了小微贷款“三个不低于”和“两增两控”的监管指标。2018年还被评为全省“2017年度小微金融发展标杆行”。
      优化人员配备，做“专”特色服务体系
      位于抚州市南部的南丰县，因盛产蜜桔被誉为“华夏桔都”，因蜜桔而带动了系列蜜桔产业发展。每到国庆前后的蜜桔收购季节，邮储银行南丰县支行就会变得异常繁忙。
     “南丰从事蜜桔行业的企业众多，一些专营蜜桔出口的企业需要收购蜜桔，这是流动资金最紧张的时候。还好，我们有一支专业的队伍、一批精兵干将。”南丰县支行行长说,靠近专业市场，让南丰县支行成了邮储银行抚州市分行的小微特色支行，他口中的“精兵干将”就是特色支行的小微信贷专业人才。
特色支行是服务民营小微企业、服务实体经济的“特种兵”和“先锋队”。邮储银行抚州市分行让专业的人做专业的事，让民营小微企业更容易获得贷款，打造了专业化小微企业金融服务架构体系。不仅升格了小企业金融部，还选拔了一批知识水平高、业务能力强的人员充实到小企业信贷队伍中来，组建起了小企业金融部“1+4”的后台管理团队，全市共配备了22名专职小企业客户经理，保证了各支行均至少配备2名以上专职客户经理。
有了专营机构，还制定了专门的小微信贷制度，设计了专属小微信贷流程，健全了小微信贷考核机制。通过给予特色支行专项政策支持，逐步实现由单一信贷业务模式向多条线联动综合金融服务业务模式转变，有效缓解了民营小微企业融资难题，也促进了小微贷款规模的快速增长。
      优化服务流程，做“特”金融产品创新
       民营企业，特别是小微企业生产经营范围不同、用款周期不一、对信贷产品需求也就越加多样化。同时，小微企业对信贷产品的诉求就是“快”。
       作为第二瓷都的抚州黎川县，陶瓷小微企业发达，陶瓷企业资金需求大。针对辖内陶瓷企业的信贷需求，抚州市分行专门设计了满足其贷款的“陶瓷贷”业务产品，并着力将黎川县支行打造成为全省“陶瓷贷特色支行”。截至目前，黎川县支行已累计为辖内陶瓷类企业提供2.1亿元信贷资金。
       为满足新兴小微企业多元化金融需求，针对小微企业“短、小、频、急”资金需求特点以及企业生产经营周期与银行贷款周期之间期限错配问题，从企业需求出发，立足市情行情，进行产品创新，研发了区域性小微企业特色金融产品，并推广了针对不同经营主体的贷款，创新推出了医院贷、供水贷、燃气贷、排污贷、上市贷等系列绿色、科技、民生金融产品。
     “许多民营小微企业对银行望而生畏，主要源于审批慢。我们打造特色业务流程，为的就是提高效率，解决小微企业融资痛点。”该市分行相关负责人说，简化业务资料、方便企业申请贷款是一方面；另一方面则是提高审批效率、方便企业获得贷款。
       为提高服务效率，抚州市分行创新审批流程，实行客户经理、审查审批贷前实地调查机制，将风险防控关口前移。同时，结合产品特点对业务流程进行优化，并实现省市县三级联动，明确从业务受理上报、审查审批到放款的时限及每笔业务的流程节点和责任人，根据责任人提出的办理时效，及时发现并解决卡壳问题，倒逼业务高效办理，以最快的速度解决小微企业资金需求的燃眉之急。并设立小微企业开户绿色通道，对绿色金融类、民生类、科技创新类小微企业优先审查审批。
       降低融资成本，做“精”普惠金融品牌
       在服务民营小过程中，该市分行在人员、产品、流程上进行了优化，解决了融资慢融资难的问题。在融资贵问题上，抚州市分行则通过降低小微企业融资成本，让小微企业服务价格“优于市、惠于实”，逐步树立起了服务民营小微企业的“金品牌”和“好口碑”。
       抚州宜黄县某塑业有限公司，主要从事塑料制品加工，是抚州市分行忠实信贷客户。多年来，该市分行已累计为其提供了近700万元的贷款，使其企业越做越大。为进一步降低民营小微企业融资成本，今年该市分行多次下调小微企业贷款利率，该企业也获得实实在在的优惠，节约融资成本43000元。
       长期以来，为减轻企业负担，降低民营小微企业融资成本，一方面，邮储银行抚州市分行始终坚持“阳光信贷”服务文化和“信贷八不准”工作要求，规范服务价格，除贷款利息外不收取其他任何费用。另一方面，根据小微企业所处行业和生产经营特征、信贷产品风险程度，结合区域经济发展水平、信用环境及当地市场利率水平等因素，对小微企业融资实行差异化定价，在国家利率政策允许的浮动范围内，合理确定贷款利率，持续完善利率风险定价机制。今年以来，该市分行积极策应监管机构“两增两控”目标，通过专项信贷额度保障、内部资金定价、贷款利率下调等普惠金融的“干货”举措，降低企业融资成本。截至2018年三季度末，小微企业贷款利率较今年一季度平均下降87个BP。
       党有所呼，国企就应该有所应；民有所盼，国企就应该有所为。邮储银行抚州市分行表示，将全面贯彻落实民营企业座谈会精神，全面支持民营企业发展，用实际行动和发展成效体现担当，用改革发展为民营企业搭建发展平台，支持民营企业走向更加广阔舞台，为民营企业“心无旁骛创新创造，踏踏实实办好企业”创造更加健康的环境，助力民营经济迎接更加灿烂的明天。