【改革开放看工行】工行新余分行全力推进小微企业信贷业务稳健发展

今年以来，工行江西新余分行在信贷资产提升上，把发展小微企业信贷业务上升为推进业务全面可持续发展的战略高度，通过以强化“培训、合作、尽调、、监测、分析与管理”十二字措施推进小微企业信贷业务平稳发展。

一、以“培训”提升从业人员素质。工行江西新余分行在信贷队伍建设上：以打造一支有敬业精神和较高业务素质的客户经理队伍，是做好小企业信贷业务的基础；以强化培训是提升小企业客户经理的队伍建设的根本保证；一是持续开展职业道德和人生价值教育活动，从三珍惜到典案例入手，开展教育活动；二是采取内外结合的方式开展业务技能培训；三是聘请专业律师、专业评估师及营销能手开展专业培训，达到提升专业知识水平的效益。

二、以“合作”搭建信贷营销平台。工行江西新余分行在信贷业务发展上：以强化地方政府与职能部门的“合作”为引领，对接信贷产品推进业务发展。一是注重加强与地方政府的沟通与联系，获取业务发展和不良贷款处置的支持；二是加强与发改委、招商局及相关职能部门的联系，获取信息资源的信息；三是加强与工商、税务、商会、工业园区、商品市场的联系，获取客户资源的信息；四是加强与地方金融办的联系，以取得信贷资产质量的保障支持。

三、以“尽调”杜绝源头信用风险。工行江西新余分行在信贷业务尽职调查上：一是要求执行双人调查制度，做到尽职调查；二是要求重点调查企业股东合作及信用情况、生产经营情况、融资及还款情况、货款回笼情况、三费支出情况、销售收入与纳税申报情况和抵押物合法、合规情况；三是要求客观事实撰写调查报告，杜绝夸大其词。

四、以“监测”提升风险预警能力。工行江西新余分行在信贷企业风险预警上：一是做到强化对信贷资金流向监测，以确保按交易合同对应支付贷款，做到资金合规运行；二是做到强化对货款回笼的监测管理，防止资金挪用事情发生；三是要求做到按月发出信贷资产监测情况通报，对贷款质量情况、个人贷款抵押担保情况、个人大额贷款、公司贷款品种结构、集中度、期限结构等情况进行监测。

五、以“分析”防控集中信用风险。工行江西新余分行在信贷企业风险防控上：一方面是坚持定期分析管理，定期组织召开小企业贷款风险分析例会，确保小企业贷款情况清楚。另一方面是坚持重点管理：一是重点从企业的基本情况、组织结构、财务状况、融资情况、担保情况、发展前景、风险状况、项目建设情况及客户需求情况等方面进行全面了解与风险分析，查找风险隐患；二是重点关注小企业的“三费”支出与纳税申报情况与风险分析发现风险隐患；三是重点关注小企业的库存商品与生产、销售市场的合理性进行分析揭示风险隐患；四是重点加强客户资本占用结构情况分析，了解与揭示资金风险。

六、以“管理”提升日常管理水平。工行江西新余分行在贷后日常管理上：一是以强化贷款用途管理，防范借款人以虚假合同、虚假交易、虚假单证等套取或挪用信贷资金，严防信贷资金违规流入股市、期市、小额贷款公司和担保公司；二是加强对货款回笼的管理，了解与掌握企业资金情况，防止挪用信贷资金；三是加强贷款抵物管理，定期开展抵押物检查，以确保抵押物的足值；四是加强现场检查管理，定期开展对企业经营情况的现场检查工作，通过现场检查及时发现风险、揭示风险、处置风险。