洗钱行为具有严重的社会危害性，不仅损害金融体系的安全，而且还会极大地破坏正常经济秩序和社会稳定。从97年的颁布的中华人民共和国刑法，到01年刑法修正案三，最后到07年度的反洗钱的颁布，我国的反洗钱制度正向着全面纵向发展的阶段迈进。在这个阶段中，作为反洗钱工作的前沿阵地，金融机构识别和发现犯罪资金，对预防和打击犯罪活动至关重要。
面对日益严峻复杂的反洗钱工作挑战，工商银行更需要高站位、严要求，创新工作思路，强化内控管理，扎实推进反洗钱各项工作措施，筑起高质量强内控的根基。特别是在反洗钱工作中，严格遵照人行在反洗钱工作的指导思路，执行客户身份识别制度和报送大额、可疑交易报告。在客户身份识别方面，将客户身份尽职调查贯穿于整个业务流程中，在建立业务关系初或是办理超金额的一次性金融业务中，做到了解你的客户，客户身份、交易目的和交易性质了然于胸，从而有效识别交易过程中真正的受益人。在报送大额和可疑交易报告层面，对行为异常，涉嫌犯罪，数量巨大等情况，分别及时向当地的人民银行分支机构报告。二者相辅相成，互为统一。前者是反洗钱工作的重要保证，也是后者有效实施的前提条件;后者是防范洗钱风险的关键手段，也是前者的重要延伸。
我国反洗钱工作虽然在短短二十年内不断发展壮大，也取得了一定成效，但在前进道路上仍存在着诸多问题和困难。在不断总结过去成功有效的经验之上，工行青山湖支行的各级领导给予反洗钱工作高度重视，不断突出了以下重点工作，让每位员工深刻认识了反洗钱，争做反洗钱工作主力军。
一、建立健全有效的反洗钱内控制度。以全面性、审慎性、有效性和相对独立性原则为核心，以实践工作为载体，切实落实反洗钱组织架构的建设。主要领导要履行第一责任人的职责，承担反洗钱工作的统筹规划，做到全面人员共同反洗钱，将反洗钱职责落到有关部门、岗位和人员。不断完善反洗钱内部操作流程，落实具体的控制监管措施，确保反洗钱内部制度的可操作性和可执行性。
二、加强反洗钱培训，提高员工反洗钱意识。针对不同层级和工作职责，分层、有重点的全面开展反洗钱培训，包括深入学习反洗钱红线手册和案例分析，吃透20条红线具体内容，不断提高员工反洗钱意识。将反洗钱工作融入到日常工作中，嵌入到每个业务部门及每个产品中。通过技术培训、业务检查及问题整改等多举措建立起以系统预警为基础，以身份识别、强化尽职调查为核心的甄别方法，提升反洗钱监测和管理能力。
三、加强柜面审查，严格执行客户身份识别制度。柜面作为反洗钱的第一道重要防线，承担着堵住入口，从源头上控制风险的重要职责。以风险为导向，强化对客户尽职调查的职责，审核其身份背景，做好准入调查，持续做好客户身份识别，确保法人和个人客户信息完整率。根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况分析，加强对可疑交易的甄别和审核，对反复发生可疑交易的客户作为高风险客户重点关注，并向有关部门上报。
四、抓牢两个重点，强化洗钱风险管控措施。重点抓牢高风险客户管控和最终受益人身份识别两个重点工作，确保内控与业务发展相匹配。实现高风险客户“事前预警监测、事中自动拦截、事后动态调整”的目标，切实防控洗钱风险。制定最终受益人识别落实方案，规范非自然人客户最终受益人识别流程。
反洗钱活动是一项持续又艰巨的社会工程，我们银行每一位员工都应参与其中，深度学习相关理论，提升反洗钱意识，将理论与实践紧密结合，在工作中记于心，止于心，记于心，鉴于行。徐佳玉
