十年一剑不忘初心，剑指洗钱继续前进

 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的，不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易，利用互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构，通过现金交易，通过投资等渠道进行洗钱。

反洗钱，是金融机构的职责与义务。2006年，我国颁布了《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，首次将金融机构的反洗钱职责列为重中之重。十年一周期，“十年磨一剑”，邮储银行铅山县支行沿着《反洗钱法》设定的脉络，在中国人民银行及其分支机构的严格监管和悉心指导下，坚持打击力度，坚定打击态度，不忘初心，稳扎稳打，使反洗钱工作取得了长足的进步。

主要成果：

建立健全反洗钱制度体系。该行始终把建章立制、夯实基础摆在突出位置。近年来，先后制定了《铅山县支行反洗钱工作联系会议制度》等10多项反洗钱制度，细化了反洗钱外部监管、内部控制等方面的工作要求，明确了职责和义务。　　

注重反洗钱宣传培训。为构建震慑洗钱分子、保护合法公民权益的良好氛围，该行确定了“一年一主题”的反洗钱宣传思路，先后组织辖内机构开展了“反洗钱全社会共同的责任”、“警惕网络洗钱陷阱”、“反洗钱知识进乡镇”等主题宣传活动，通过新型自媒体“H5”滚动推送、播放动漫宣传片、张贴宣传海报、提供柜台咨询等方式向社会公众提示风险、揭露问题，提高了全社会反洗钱意识和公众自我保护意识。为提高金融机构从业人员履行反洗钱业务能力，该行通过辅导讲座、外出学习、交流会谈等形式组织进行全方位、多层次、有针对的教育培训，全行85%以上人员取得了反洗钱岗位培训证书。2016年10月，会同当地人民银行及邮政代理金融机构，联合举办反洗钱现场宣传活动，设置咨询台接受当地群众提问，并广泛普及反洗钱知识，促使反洗钱工作基础不断夯实。

　　强化政策引导模式。按照风险为本的反洗钱监管要求，该行积极转变管理思路，创新工作方法，优化反洗钱资源配置，灵活反洗钱监控手段，探索形成了“风险导向、差别监管、分类指导”的立体化监管模式。

推进外部合作局面。加强与公安、国安、检察等部门的联系沟通，发挥各自职能优势，是做好反洗钱工作的重要途径。该行按照“搭建平台、理顺机制、做实案件”的思路，分别与当地公安局、纪委、法院等部门建立了密切联系，构建了稳固的反洗钱联合防线。近年来，积极配合公安、纪委等部门开展了“破案会战”、“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款”、“反腐败国际追赃追逃”等一系列专项行动，通过情报会商、线索征集、案情协查、联合取证等方式形成了一批有价值的反洗钱成果。　　

发挥可疑交易报告核心作用。重点可疑交易报告是精准打击洗钱犯罪的主要途径。以此为突破口，督促指导网点实施以“合理怀疑”为基础的可疑交易监测分析模式，形成洗钱行为特征化、异常信息指标化的可疑交易分析方法，及时筛选、甄别、报送可疑交易线索，提高风险识别水平和防范能力。

开展洗钱类型分析和调查研究。对洗钱犯罪的类型、涉及的行业、领域、业务、手法等方面进行了归纳分析，加强理论学习与实战演练频率，增强从业人员可疑交易识别敏感性，提升司法机关对洗钱行为定罪量刑关注度等方面发挥了积极作用。    

历经十年的发展，该行反洗钱工作经过初期的学习、探索、创新和调整阶段，正向全面和纵深发展阶段迈进。展望未来，该行将继续“剑指洗钱”，以重点推进风险为本、提升有效性为主线，不断改进和完善反洗钱工作机制，加大工作力度、筑牢反洗钱防线，努力开创反洗钱工作新局面。（范全东）