工行吕梁分行“四严格、四落实”推进信用卡呆账核销工作

 岁末将至，面对风险暴露明显、不良占比偏高的信贷资产质量管控现状，吕梁分行以“夯实信贷基础，抓好资产质量”为主线，在前期不良资产证券化基础上，不等不靠，主动出击，带头攻坚克难，勇于担当，深入文水支行，通过“四严格、四落实”帮助指导信用卡不良分期付款首批核销工作，为2017年轻装上阵，全面打赢资产质量攻坚战奠定坚实基础。

    一、严把资料搜集关，落实调查责任不搞形式。按照上级行信用卡不良核销的工作要求，市县两级行相互沟通，密切配合，按照真实性、完整性、有效性原则搜集整理核销所需的起诉状，应诉通知、法院判决书、申请执行书、法院裁定书以及当事人交易明细和我行催收记录等基础资料，对不能提供原件的加盖“与原件核对一致章”，由调查经办人和负责人双人签字。同时签订声明与保证书，从源头上保证核销所需档案资料的合法、真实、有效。

    二、严把条件准入关，落实审查责任不走过场。通过筛选，确定已申请结案，法院已终结本次执行的15户339万元为核销名单。在此基础上，对账户余款应扣尽扣，对相关信息做进一步筛选甄别。在筛选分析中发现，借款人张某及共同借款人魏某虽已无房产、车辆、存款等财产可执行，但细心的审查人员发现其工作单位信息为国企，对此产生较大疑点，按照行领导指示，通过多方核实和单位调查，最终确认该借款人为某国企正式员工且为我行代发工资客户。审查人员立即剔除出核销名单并会同当地法院对该工资账户冻结，挽回我行损失16万元。

    三、严把现场核查关，落实审核责任不留死角。对法院已作出裁决的无房产、无车辆、无存款且终结本次执行的人员。审核人员本着对资产管控敬畏和对核销工作严肃性态度，逐户对拟核销名单人员上门核实居住情况，原工作单位服务处所进行取证核实，并现场拍照做为组卷核销的重要依据留存。针对法院出具当事人无房产及车辆登记信息的证明材料，市分行信用卡中心负责人亲自与审核人员共赴当地房产中心，车管所再次核查并取得房产中心，车管所盖有公章的结论性回执。同时，详细撰写现场核查报告，确保我行信贷资产不流失。

    四、严把责任追究关，落实处罚责任不徇私情。对已形成损失的信用卡不良资产，卡中心，风险与信贷管理部主动对原信用卡分期责任人进行责任评议，内控部门也根据相关规定本着既遵循客观，又不徇私情的原则对责任人做出行政处分和扣减绩效的处罚。通过处罚惩戒，起到对全行人员的深刻教育警示作用，让信贷从业人员正确把握内控与业务的协调，合规与发展的统一，进而促进全行的信贷风险控制水平和资产业务发展能力双提高。