邮储银行南昌民德路支行严抓善管精细指导 确保“理财双录”不走过场

     “理财双录”工作既是对客户负责、接受社会监督的重要一环，邮储银行南昌民德路支行针对今年银监对金融机构检查重点要求，把“理财双录”作为我行员工规范操作和自我保护的有效措施，严格执行规定，依法合规经营，确保理财和代销业务的“录音录像”不走过场。

 一、设备维护。该行提出网点须每天上班前检查录音录像设备，各理财专柜人员务必做到“二查”：一查设备终端机录像画面是否清晰；二查设备是否有声音；网点需安排专人负责设备的定期检查维护，发现故障，及时报修，从而确保办理业务声音清楚、图像清晰。

 二、双录有效。一是要确保具有销售资质人员和客户都在同一画面内，即柜员操作时，务必先查看端终机左下角录像同一画面内是否有柜员和客户，调整角度；二是加强销售资质的考试考核，要求年轻员工、客户经理、网点负责人、营业主管须加强业务学习考试，让更多的员工取得资质，同时，网点提拔使用时，销售资质应为重要条件之一。

 三、规范操作。销售人员必须使用规范话术，不能省略、走形。且在双录开始时须向客户确认是否同意双录，即一定要向客户说一句：根据江西银监局双录要求销售理财产品过程中需要全程录音录像，现在开始录音录像，您是否同意？双录时在向客户按照话术模板说完后，需客户最后确认表达“我明白”、“我知晓”等语句。　　

 四、熟悉话术。对下发的理财、代理产品的营销话术，网点组织学习消化，并现场演示，加深印象；由于目前个人理财类产品形态多样，各网点在结合实际情况，如年龄、性别、文化程度、熟悉状况，参考使用话术时要根据每只产品的具体条款进行适当调整，确保话术表述准确，切忌生搬硬套；既要让客户明了产品性质、收入、风险等，买得放心，又要让我行产品深入人心，口口相传，吸引更多客户，推动业务发展。