一则成功堵截冒名办理U盾更换业务的案例启示

              一、案例经过

    近日，一外地客户来到工行都匀福泉支行办理U盾更换业务，客户称U盾办理年限较长现在不能用了，现申请更换新的U盾。经办柜员接过U盾后发现U盾为最新版本，不需更换。便立刻警觉起来，并要求客户提供身份证，进行核实。柜员在审核客户身份信息时发现本人与身份证照片存在差异，便立即联系现场管理人员共同审核。现场管理人员拿到身份证仔细对比后询问客户相关证件号码和家庭住址，客户都能准确回答并且面不改色，显然提前做了准备。经办柜员和现场管理人员经多次核实，认定客户不是本人，同时安排保安人员立即进行报警，该客户察觉后带着身份证快速离开。警方赶到现场后工作人员将该客户的卡片和U盾交由警方进行处置。

    二、案例分析

    近期，外地身份客户冒名办理业务的事件频繁发生，犯罪分子利用一些与本人身份证照片长相相似的人进行冒名顶替，试图骗过人工审核。犯罪分子往往都是准备充分，熟知客户身份信息及银行业务办理流程，一旦疏忽就会让他们的犯罪行为得以实施。所以，银行一线工作人员必须提高警惕，从源头上杜绝冒名办理业务事件的发生。该案例中，该行工作人员保持高度警惕，严格执行客户身份识别制度，成功堵截了冒名更换U盾的行为，切实维护了客户和银行的资金财产安全。

    三、案例启示

    1、加强培训，提高风险意识。在反洗钱日趋严峻的形势下，银行应加强反洗钱相关知识及风险防范意识的培训，银行工作人员，特别是一线柜面经办人员需加强对冒名开户和反洗钱相关知识的学习，切实提升风险防范意识和能力，加强打击冒名开户等违法犯罪活动的力度。

    2、加强宣传，合规操作。经办人员应严格客户身份核实，强化核实制度和流程落实，一旦执行不到位，员工本人及银行将受到监管部门严肃处理的同时也给客户及银行带来严重损失。因此，银行工作人员应当组织学习，加强冒名办理业务的危害宣传，不折不扣落实相关规定，合规操作，严格审核客户身份，积极打击违法犯罪。

3、提高意识，加强履职。银行网点应上下积极配合，做好客户身份识别工作，提升岗位责任意识和履职能力，强化相关制度和技能的学习，充分掌握甄别客户身份技巧，不断提升风险识别能力和风险防控能力，筑好基层网点反洗钱防范的第一道防线，将违法犯罪行为消灭在萌芽状态。