细致中执行 点滴中遵守

银行经营的是风险，在风险中前行并避免风险事件的发生，就如需要每位银行人在荆棘丛林中照规章制度之路前行要有不怕被路边刺所伤的坚强勇气，也要有不被周围环境诱惑所吸引而堕落的决心，此路皆知其遥远并非一两日之热血誓言而是要坚定不移的贯彻规章于始终。 合规简单说就是符合规章制度。银行需要发展，发展中背离了合规操作，定会给自己及企业带来巨大损失，触碰了“红线”、“底线”或以至于“高压线”即便有泪可挥，也不觉悲凉。与其在东窗事发后用泪水博得些许同情，而不如时刻保留内心那份警钟长鸣。发展是第一要务，合规是发展中第一要务。回顾《不可逾越的红线》宣传片警示故事，让人唏嘘不已。 很多问题无处不在我们身边，不要考虑着不受理该业务就高枕无忧，因为我们是银行人这是业务发展所需；不要指望着躲避或推诿业务受理而避免犯错，因为我们是银行工作者必须接待；不要指望着自己与其不相干带着一副事不关己高高挂起的态度，因为我们是银行职员没有不关己的事。我们要仰望星空同时也要脚踏实地，要尽力到无能为力。细节之处一念之间，面对着各类合规要求，知道了,做到了才可避免触碰“红线”。如各产品营销中“三亲见”要求，如指导客户填写各类业务申请表的要求，如回答客户各项咨询时话术要求，这些要求合规受理的细事等未能按规章制度做到的不胜枚举。而根据我所接触的业务中因为未能合规受理业务而遇到最多几类风险是信用风险、操作风险及声誉风险。 其一，业务受理时候要求“三亲见”，亲见本人、亲见证件原件、亲见签名。然而在很多对公及个人业务中不仅限于“三亲见”的要求。例如在客户申请分期业务及信用卡业务或者个贷业务等所提供的银行流水及财力证明增加其授信时候，这些材料的真实性方面，有些营销员就未能尽职尽责，未能陪同客户打印流水或者未能亲自核实资产财力真实性，对于这些辅助资料一定程度上营销审批者的授信，如果资料并非真实或不全真实从而扩大了客户的风险授信，给银行增加了风险损失。 其二，在业务指导填写，要合规操作。目前我行很多业务采取的是辅助营销模式，业务表较多，有的营销员在业务营销时简单的落实了“三亲见”后就交给了辅助营销员，或者认为无干紧要的地方替客户填写相关信息。如某行客户申请信用卡消费分期，申请表的“无干紧要”的空白表格是营销员或者辅助营销员代客户填写，后来该笔信贷业务进入损失环节。该行与客户对簿公堂，因操作方面的不合规导致我行诉讼未能全胜。这些因细节操作而带来的风险隐患宛如定时炸弹一样。因此杜绝此类风险发生，就需要严格在各细节做到合规。 再如，业务受理时候对于客户承诺，以及不仔细斟酌随口回答客户问题。因此给我行带来的声誉风险也不在少数。如某客户提交资料给网点申请信用卡恢复额度，网点承诺其业务受理时间，结果远远超出网点当时的答复时间，该客户就在红网上传一骗我行受理业务的效力低的文章。再如，某日客户收到95533伪基站短信，告诉客户可以调额。客户将信将疑的到网点咨询我行工作人员，工作人员未阅读客户短信内容也未辨别短信的真伪而告知客户拨打客户服电话咨询。因为工作人员未能明确说95533即客户服电话号码，客户直接拨打伪冒短信里预留号码，因此泄漏信息导致资金被盗以至闹到法庭。 风险无处不在，只要你还在银行业类工作，你就不能置之度外，合规无小事，违规即大事。学多点、知多点、合规多做点，知学并一稳健前行。