邮储银行抚州市分行：三种机制打造风险 管理的“铁布衫”

       金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度，防范发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。“防范化解重大风险”是三大攻坚战之首，是决胜全面建成小康社会三大攻坚战之一。近年来，邮储银行抚州市分行积极贯彻落实党中央、监管部门及总行金融风险防控要求，严格按照江西省分行“强内控、促合规、防风险、提能力、保发展”的工作思路，把合规经营作为立行之本，将加强合规管理作为防范化解金融风险、更好服务实体经济、实现高质量发展的重要抓手，不断健全内控管理体系，稳步加强案防队伍建设，积极培育内控合规文化，着力构建了干部员工不敢违规、不能违规、不愿违规的惩戒、监督、自律机制，全面风险管理和内控能力进一步提升。
      加大检查监督问责，构建不敢违规的惩戒机制
      风险合规管理水平的提升程度，很大程度上取决于对违规问题的整改与问责的力度。长期以来，邮储银行抚州市分行通过健全监督体系和严肃问责力度，加大对违法、违规、违纪的成本，利剑高悬、震慑常在，做到“考”有依据、“评”有实据、“惩”有畏戒，全面构建不敢违规的惩戒机制。
      为夯实责任主体，压实风险管控责任，该市分行与各单位负责人层层签订责任书，构建起职责清晰、分工明确、连接完整的责任链，从各单位“一把手”起层层灌输不敢违规的观念。在日常风险排查、合规检查过程中，该市分行结合经营管理重点按照项目总数精简、检查频次达标、范围统筹覆盖、资源合理整合的原则制定了案件风险排查计划，有序开展全年全分行各条线案防排查和尽职检查工作，先后开展了“清雷行动”“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”、整改问责专项治理、非法集资、对公业务风险排查、深化整治银行业市场乱象、“排雷行动”等检查排查和治理活动，“高频次”“高强度”“高密度”对全分行重点领域、关键环节、薄弱板块进行深入排查。并出台了《内外部检查发现问题整改问责管理办法》《轻微违规处罚办法》等，并积极推广运用“合规管理系统”，对问题、整改、问责信息实施“三项清单”管理，落实了监管要求，强化了问题整改问责。此外，在“拉网式”全面检查、“随机式”抽查检查和“点穴式”定点检查工作中，对检查出的问题及整改不到位的，严格落实“一险三问”“一损三问”“一案三问”和“上追两级、双线问责”的制度要求，让铁的规章、铁的制度得到铁的执行。
       强化内控机制建设，构建不能违规的监督机制
       合规经营的核心是规范各类操作流程和加强岗位之间的制约。完善合规经营制度建设，基础在于制度的完备性，关键在于制度的执行力。经过10多年的发展，该市分行各项风险管控、内部控制的制度逐步完善，日趋健全，不能违规的监督机制逐渐形成，各项经营管理工作也依法、依规运行，确保了连续四年多实现了无安全事故，无资金案件，无重大风险事件的“三无”目标，连续四年资产质量保持在同业优秀水平。
       针对业务流程、管理方式的调整变化以及层出不穷的新业务、新产品，该市分行每年定期开展制度梳理、评估、规划，深入查找案防管理机制存在的漏洞和不足，及时制定完善内控制度，及时充实制度库，做到每项业务都有规可依，每项管理都有法可循，避免内控盲点和控制缺陷。在信贷管控方面，创新推出信贷资产质量“四四管理法”，细化并固化“每天、每周、每月、每季”四个时间段必须执行的四个规定动作，形成了上下联动、全员参与信贷管理的良好局面，切实解决案件风险管理工作不实和抓手不够的问题。在考核评价方面，加大案件防控工作考核评价力度，每年从案件防控工作组织、机制建设、制度执行、监督问责等方面对各单位案件防控工作进行全方位评估，有效促进案防管理工作水平提升。在制度执行力方面，通过领导带头垂范、转变工作作风、强化制度教育、完善监督机制、严格责任追究等举措，切实提高各项制度的执行力。同时，在流程银行建设和强化风险防控过程中，搭建前台操作部门为第一道防线、业务条线部门为第二道防线、合规条线部门为第三道防线的“三道防火墙”。并发挥非现场风险监测机制作用，借助核心业务、信货管理、反洗钱、审计管理等系统功能，发挥对风险预警的非现场作用，实现对风险状况的持续监控和动态分析，有效遏制风险敞口。
        牢固树立合规理念，构建不愿违规的自律机制
       天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效。从不敢违规到不能违规，再到不愿违规，不仅需要强有力的监督问责力度、完善的内控机制建设，更需要全分行全员深入脑髓的合规理念。
       企业文化是企业持续健康发展的灵魂和内在动力。邮储银行抚州市分行持续着力于打造以合规为核心的优秀企业文化，以文化凝神塑形，营造了“天天都是安全日、个个都是责任人、时时紧绷安全弦、刻刻牢记安全责”的全员合规理念。该市分行积极培育良好的法治文化及内控合规文化，各级机构利用多种方式组织开展合规文化建设活动，宣扬合规文化理念，强化员工合规意识。辖内各级机构分别成立了“普法依法治理工作领导小组”及办公室，积极推动法治工作开展，并组织各级领导班子成员、中层管理人员及员工进行了多维度、多层次的法律培训教育，定期开展案例警示教育，保持清醒头脑，树立依法决策、依法管理、依法操作、依法经营的意识，坚持用法治思维和法治方式分析处理问题，形成高管带头、全员参与学法、懂法、守法、用法的法治生态。
       近年来，邮储银行抚州市分行相继组织了“合规大讨论”“合规大行动”“合规回头看”“内控达标年”“内控优化年”“内控提升年”等内控合规建设活动，积极开展了“法治银行建设进行时”“金融知识普及月”“金融知识进万家”“普及金融知识万里行”等主题宣传活动。并通过微视频展播和现场演讲等方式大力宣传、充分展示法治及内控合规建设成果，引导员工增强遵章守纪、规范操作的自觉意识，坚守法律底线、不踩制度红线、不触及政策高压线，营造了良好合规文化氛围，使不愿违规的理念日渐深入人心，使不愿违规的理念如春风化雨般进入员工心田。