工行抚州分行不良贷款连续三年实现“双下降”

     近年来，工行抚州分行上下共同努力，齐抓信贷资产质量管控，在不良控制压力逐年增大的大环境下，该行信贷资产质量始终控制在较好水平。截至2018年底，该行不良贷款余额较年初下降3226万元，不良率较年初下降0.28%。已经连续三年实现不良贷款余额和占比“双下降”，两项指标均在全省排名前列。
    一、完善管理手段，加大考核力度。为规范信贷管理，该行每年制（修）定《抚州分行信贷贷后管理办法》及《抚州分行不良资产清收处置绩效考核办法》，抓考核落实到位。与此同时，该行加大不良资产清收处置工作力度，保持资产质量持续健康稳定发展。
    二、严把放款核准关，防控贷款风险。对支行上报的核准资料，该行对照审批部门提出的审查意见，结合风险要点逐一核准放款前提条件、贷款担保的落实情况，对可能出现的风险点和风险隐患及时进行提示，真正把好放款前最后一道风险关口，有效防范贷款风险。
    三、严格新发生不良贷款明责及压降管理。一是恪守“尽职免责、违规必究”原则，严格按照“谁签字，谁负责”的问责机制和相关规定开展责任认定工作。二是严格管理责任。针对不良贷款反弹现状，我行认真贯彻落实省行《关于加强新增不良贷款管理有关问题的通知》，督办不良贷款上升的支行压降不良贷款，力争当月发生不良当月压降到位，取得较好效果。三是严格管理考核。在落实各支行行长为不良贷款管理第一责任人的同时，每季实行严格的支行行长绩效考核，增强了各支行（营业部）清收处置不良贷款的主动性和积极性。
    四、大力发展住房类贷款，优化信贷结构，堵住不良滋生的“源头”。住房类贷款违约成本高，违约风险相对较低，该行个人贷款中，住房类不良率为0.05%，远低于经营类和消费类。因此，近年来该行大力发展住房类贷款，目前已占全部个贷余额的96%。且该行优选当地知名度高、品质好、地理位置优越、增值空间大的楼盘合作，该部分楼盘的购房者收入相对稳定，信誉较好，在源头上确保了客户“高质量”。同时从严把控经营和消费贷款，禁止办理一切形式的动产质押、虚假按揭类高风险业务，杜绝风险“病从口入”。
    五、建立资产质量日常管理长效机制，做好日常压降。该行建立质量监测通报制度，对各支行确保的压降目标实行缺口管理，采取逐日监测、通报方式，加强对个贷资产质量变化情况的督导，以便支行及时对照不良压降进度，开展针对性强的催收工作，形成“质量管理事关己任”的氛围，实现资产质量的精细化管理，切实避免前清后溢、月末季末陡升陡降的情况发生，做稳做实日常压降管理工作。
    六、加强检查监测分析，提高资产质量管理的主动性。一是加强新增不良贷款原因分析，指导基层行制定不良贷款处置预案和措施。二是坚持个人关注、不良贷款按日监测工作机制。逐日监测个人关注、不良贷款余额。三是积极开展潜在性风险贷款排查。逐月排查存量贷款风险，逐月预测预报可能出现的不良贷款户数和金额，并制定处置预案及时报告行领导和省行。四是督促支行完成全部法人贷款笔及部分个人贷款笔的贷后检查。五是加强对总行风险预警信息的反馈，累计反馈法人风险预警信息笔。六是在辖内开展法人及个人客户信贷业务贷后管理情况进行专项检查，并开展专项检查个。通过检查，对发现的问题认真分析原因，并及时进行整改，尽量避免同类问题再次出现。
    七、综合运用常规处置手段，提高处置率。一是对当年新发生的法人客户不良贷款，督促相关支行及时做好换手管理、调查估值、处置预案制定及日常管理（依法诉讼）工作。二是密切关注省交通厅和抚州市政府对**公路撤站补偿资金下拨情况，提高我行不良贷款受偿比重。三是抢抓不良贷款的现金清收和处置，充分发挥依法清收等方式作用，加大抵质押物强制执行力度，努力提高现金受偿。四是用足用好核销政策。在依法维权和尽职追索的前提下，以有限的财务资源最大限度地撬动不良资产处置工作。