期，我行根据人民银行丹江口市支行《关于开展“新春走基层”暨经济金融调研活动的通知》，结合中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，对我市金融机构服务实体经济发展情况进行了调研。
一、工作开展情况
近几年来，我行紧扣金融服务地方经济发展这个中心，积极主动适应新常态，充分发挥金融的杠杆和保障作用，开展金融创新，积极发展多层次资本市场，扩大信贷总量，提升服务水平，推动经济稳中有进、稳中向好。各项金融指标稳健增长，金融体系不断健全，金融创新产品多样化，金融精准扶贫全面发力，金融生态环境持续改善，2003年以来，我行累计向各类实体企业投放资金147902万元，支持范围从农业科技、产业化龙头企业、畜牧业等领域。服务方式从单一贷款支持拓展到办理票据贴现业务相结合。尽管取得了一定成绩，但是业务发展所面临的问题不容回避。
二、存在的问题
新常态下，我国经济增长趋于放缓，金融改革迅速推进，金融在服务实体经济中的深层次问题也凸现出来，2016年以来我行在支持中小微和民营企业的有效信贷需求逐年减少，我行在服务实体经济工作中主要存在以下问题：
（一）信贷支持范围受到限制。在客户选择上，农发行信贷支持范围局限于农业领域，客户选择范围受到限制，特别是近年来，受我国经济增速放缓等因素影响，中小微和民营企业发展缓慢，优质涉农企业持续减少，可供农发行选择的客户十分有限。
（二）风险容忍度较低。受经济形势、产业弱势和企业自身管理不规范的影响，实体客户生产经营具有较强的不确定性和风险性。当前我国经济处于减速换挡期，中小企业发展不够稳定，支持实体客户风险过大。一旦贷款出现风险，对经办信贷人员处罚零容忍。
（三）准入门槛过高。相比于商业银行，我行客户准入门槛相对较高，申报环节相对较多，对新成立的、处于创业发展初期的涉农企业无相应的信贷政策，由于支持的实体经济企业属于自营业务，监管力度和风险过高，现行我行的信贷品种要求提供能覆盖贷款本息的担保措施，同时担保措施过于单一，以房地产抵押及担保公司担保为主，而对于抵押担保主要偏重于不动产担保，而中小微、民营企业超过一半的资产是应收账款和存货等流动资产，缺少有效抵押资产，担保难。与企业实际情况不相符，难以被客户所接受。
（四）外部增信机制不佳。虽然近年来，为促进中小微、民营企业的发展，目前不少地方成立了专门服务此类企业的担保机构，但目前有些担保机构运作不规范、机制不健全、缺乏充足的担保基金，不但不能为中小微、民营企业提供持续有效的服务，反而对银行带来了一定的经营风险和经济损失。
（五）对政府和企业信息缺乏了解。银行对政府的经济发展规划、发展的重点行业，以及需要解决的重点、难点、热点问 题了解不够，对拟支持企业的管理水平、投资运营、经营变化、 经济效益等情况掌握不充分，由于银政、银企信息不对称，导致 银行信贷支持不及时或不敢、不愿支持。
三、支持实体经济发展的建议
（一）通过政府加强对金融支持实体经济的各方面建设：一是规范发展融资性担保公司，发挥融资性担保公司为中小企业融资增信作用。通过整合融资担保机构，鼓励国有资本主导担保体系建设，组建融资担保集团，做大做强担保主业，强化再担保功能。发展多层次中小企业信用担保体系，通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公 司的支持。二是健全再担保体系，降低小微企业担保费率，合理放大担保机构担保倍数。四是推动完善贷款抵押物认定、登记办法。五是加强政府对企业的帮助，特别是加强对中小企业统筹发展的顶层设计，在财政资 助、税收优惠、金融监管、信用体系、公共服务等多个维度为企 业营造良好的发展环境，有效吸引金融资源流向实体经济;六是搭建银企对接平台，对于金融机构与银行信息不对称问题，可由 政府牵头定期召开信息项目交流会，结合产业政策和金融产品进 行宣讲，增进双方了解，既让企业能借助平台发布融资需求，也 让金融机构能及时调整业务方向，减少拓展新客户潜在成本。
（二）我行坚持以实体经济发展的政治导向，因地制宜的适应市场要求。一是利用地方政策资源，支持当地特色产业。从业务范围拓展、金融产品创新、信息科技支持等方面着手，搭建全方位支农平台，提高履职能力。因地制宜的实施差异化的信贷管理政策。二是根据中小微企业的经营特点，及时完善授信制度，合理确定贷款审批权限，减少贷款审批环节，提高工作效率；三是更加注重防控风险，充分考虑承贷主体经营能力和分支机构管理能力，把握好实体经济信贷投放力度和节奏，稳步推进，不能因强调支持而放松风险管控。四是要发挥农业政策性银行作用，重点支持具备一定开发条件的地区，通过改善农村生活条件，发展特色优势产业，促进农民增收。
农发行丹江口市支行
来源：
作者：朱姝燕
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