邮储银行抚州市分行：内控合规为经营发展保驾护航

“600多人参加内控合规知识考试、600多人学习《案防合规手册》并撰写学习心得、600余人参加案件警示教育法律事务培训......”近期，邮储银行抚州市分行掀起新一轮学习内控合规高潮，全面行动、全员参与、全程推进让合规之花绽放更加绚丽多彩。
各项贷款从2013年末的25亿元增长到目前的137亿元，净增112亿元、年均增幅21%，列全市六大国有商业银行第1位；资产质量连续五年保持在0.12%左右，稳居同业优秀水平；2014-2017年，连续四年获评“全省经营绩效优胜单位”；2018年，荣获了“全国邮政系统先进集体”；三次被评为“抚州市金融机构支持地方经济发展先进单位”；连续五年实现了“六无”目标......一连串的成绩背后，不仅是该市分行干部职工拼搏奋斗的结果，也得益于该行构建的“不敢违规”“不能违规”“不愿违规”的内控合规机制和内控合规文化。
制度为基，让“不能违规”机制形成震慑
筑牢“不能违规”的堤坝，不仅需要在监督和防控上下功夫，也要通过各类手段加强对人员操作过程的监控，实现监控的全覆盖，让违规行为无处遁形，让员工心有“明镜”，也为惩处违规人员提供真凭实据。
经过近12年的发展，邮储银行抚州市分行各项风险管控、内部控制的制度逐步完善、日趋健全，“不能违规”的监督机制逐渐形成，各项经营管理工作也依法、依规运行。针对业务流程、管理方式的调整变化以及层出不穷的新业务、新产品，该市分行每年定期开展制度梳理、评估、规划，深入查找案防管理机制存在的漏洞和不足，及时制定完善内控制度，及时充实制度库，做到每项业务都有规可依，每项管理都有法可循，避免内控盲点和控制缺陷。
在信贷管控方面，该市分行创新推出信贷资产质量“四四管理法”，细化并固化“每天、每周、每月、每季”四个时间段必须执行的四个规定动作，形成了上下联动、全员参与信贷管理的良好局面，切实解决案件风险管理工作不实和抓手不够的问题。在考核评价方面，加大案件防控工作考核评价力度，每年从案件防控工作组织、机制建设、制度执行、监督问责等方面对各单位案件防控工作进行全方位评估，有效促进案防管理工作水平提升。在制度执行力方面，通过领导带头垂范、转变工作作风、强化制度教育、完善监督机制、严格责任追究等举措，切实提高各项制度的执行力。同时，在流程银行建设和强化风险防控过程中，搭建前台操作部门为第一道防线、业务条线部门为第二道防线、合规条线部门为第三道防线的“三道防火墙”。并发挥非现场风险监测机制作用，借助核心业务、信货管理、反洗钱、审计管理等系统功能，发挥对风险预警的非现场作用，实现对风险状况的持续监控和动态分析，有效遏制风险敞口。
监督为要，令“不敢违规”思想深入人心
“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效。”在有“法”有章的基础上，还要确保规章制度的执行力，以严格执纪为突破口和切入点，努力把必严的要求转化为敢严的担当、会严的能力、能严的方法，真正让铁规生威、铁纪发力。
一套能够强力执行的惩戒机制大大增加了违规成本，从而能够及时遏制心存侥幸者的违规倾向。长期以来，邮储银行抚州市分行以惩戒机制为利器，加大对违法、违规、违纪的成本，在处理违规事件和惩戒违规人员时做到做到“考”有依据、“评”有实据、“惩”有畏戒，真正形成长久有效的威慑力，全面构建不敢违规的惩戒机制。该市分行与各单位负责人层层签订责任书，构建起职责清晰、分工明确、连接完整的责任链，从各单位“一把手”起层层灌输“不敢违规”的观念。并制定了《内外部检查发现问题整改问责管理办法》《轻微违规处罚办法》等，积极推广运用“合规管理系统”，对问题、整改、问责信息实施“三项清单”管理，落实了监管要求，强化了问题整改问责。在日常风险排查、合规检查过程中，结合经营管理重点制定案件风险排查计划，有序开展各条线案防排查和尽职检查工作，先后开展了“清雷行动”“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”、整改问责专项治理、非法集资、对公业务风险排查、深化整治银行业市场乱象、“排雷行动”等检查排查和治理活动，“高频次”“高强度”“高密度”对全分行重点领域、关键环节、薄弱板块进行深入排查。此外，在“拉网式”全面检查、“随机式”抽查检查和“点穴式”定点检查工作中，对检查出的问题及整改不到位的，严格落实“一险三问”“一损三问”“一案三问”和“上追两级、双线问责”的制度要求，让铁的规章、铁的制度得到铁的执行。
教育为先，使“不想违规”文化蔚然成风
“求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源”。杜绝违规行为，治本之策是打造以合规为核心的优秀企业文化，以文化凝神塑形，使其树立“红线”意识和“底线”思维，做到“不想违规”。
合规文化如春风化雨、润物无声，能时刻浸润滋养员工的思想。该市分行把积极培育良好内控合规文化作为重中之重，利用多种方式组织开展合规文化建设活动，宣扬合规文化理念，强化员工合规意识，营造“天天都是安全日、个个都是责任人、时时紧绷安全弦、刻刻牢记安全责”的全员合规理念。同时，全面组织各级管理人员及员工进行了多维度、多层次的法律培训教育，深入学习《内控管理手册》、《内控提升学习手册》等，广泛开展了“邮你讲堂”活动、“微课堂”拍摄讲课微视频等，定期开展案例警示教育，并通过组织全体员工签订合规承诺书、观看警示教育片、拍摄展播内控合规宣传视频等，使员工保持清醒头脑，警钟长鸣。
近年来，邮储银行抚州市分行还相继组织了“合规大讨论”“合规大行动”“合规回头看”“内控达标年”“内控优化年”“内控提升年”等内控合规建设活动，积极开展了“法治银行建设进行时”“金融知识普及月”“金融知识进万家”“普及金融知识万里行”等主题宣传活动，引导员工增强遵章守纪、规范操作的自觉意识，坚守法律底线、不踩制度红线、不触及政策高压线，营造了良好合规文化氛围，让内控合规文化和“不愿违规”理念深入人心，使之成为注入员工的“血液”、铸入工作的“灵魂”、融入企业的“文化”。