工行江西赣州分行严密非法集资监测严防系统性风险

         非法集资活动不仅严重影响社会稳定，还给银行业带来巨大的案件风险和声誉风险。工商银行江西赣州分行保持对非法集资活动的高度警惕、警钟常鸣，坚持“教育为先、预防为主、重点监控、整治为本”的工作方针，从源头上杜绝非法集资风险事件的发生。 
          落实工作责任。该行加强非法集资风险防范工作领导，明确各行、机关相关部门“一把手”为防范非法集资工作第一责任人，各行、机关相关部门明确本行、本专业部门监测预警工作联系人，切实组织将非法集资监测预警工作管理办法落实到位。按照《非法集资监测预警工作管理办法》，按照牵头部门分工按专业条线组织支行专业开展排查监测预警工作，逐级分解落实工作责任。 
          严密账户监测。该行严加对各类公私账户交易涉嫌非法集资资金异动情况进行分析、甄别，特别是对系统内下发的短期内资金分散转入后集中转出，交易金额、频率、流向等存在异常的账户；对于同一账户定期或者不定期批量向其他账户转出资金，具有支付利息特征的，平时资金流量小的账户突然有大额资金流入，短期内出现大量资金收付的；法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人账户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的；以个人名义开立账户，大量资金转入后短期内转到他人账户的等异常交易行为和账户进行重点监测、分析、判断、预警。 
          排查员工行为。该行加强对重点人员、重要岗位人员和全行员工异常行为排查工作。各部室、各支行对本条线和所辖员工进行全覆盖无死角的全面排查。一是按季开展员工异常行为排查，排查员工是否直接组织、参与民间借贷、非法集资；是否私自代客投资理财，推介、销售非本机构销售的理财产品；是否自办或入股投资类公司、网贷公司、小额贷款公司、担保公司等机构，从事民间借贷、非法集资活动等。二是开展信贷从业人员异常行为专项排查，重点排查有无充当资金掮客或为借款客户提供过桥资全、是否与涉黑涉恶或其他骗取贷款,高利转贷、套路贷、校园贷；三是组织开展扫黑除恶专项斗争“六大类重点打击领域”涉黑涉恶线索排查等。四是通过查询员工的《个人征信报告》、了解个人信用情况，重点排查管理人员、客户经理和重要岗位人员是否存在大额借贷、违规担保，以及信用卡持卡、消费透支情况，防范员工大额负债、违规担保、涉诉失信风险。五是开展员工家访，延伸员工八小时以外管理，有计划对员工家庭进行走访，掌握员工“生活圈、社交圈、娱乐圈”，向员工及家属宣讲防范非法集资禁令和《员工行为禁止规定》。将严禁参与非法集资的“制度红线”传达到家。 
             深入广泛宣传。该行一是将宣传折叶等发至所辖支行，各支行组织员工到社区和人员集中的广场进行宣传教育。提高金融消费者的安全防范意识，提升真假识别能力。二是各支行提前谋划、精心组织，采取丰富多样、生动活泼的宣传形式，确保宣传活动顺利开展。充分利用标语、横幅、宣传栏、折页、告示牌、多媒体电视、网上银行、媒体宣传等方式向我行客户广泛宣传防范安全教育，协助客户提升风险防控意识和技能，认真履行我行社会责任。三是营业网点通过LED 字幕等方式，宣传教育知识、防范和处置非法集资知识、P2P 网络借贷投资者教育等知识。