当前疫情形势仍旧严峻，社会经济呈下行趋势。在办理企业贷款业务时，尤其是小微企业普惠贷款时，如何全面了解调查客户经营情况、财务情况以及判断企业后续的发展对客户经理来说是一个不小的挑战。调查结果将很大程度的影响我行贷款资金安全，下面分享自己在尽职调查中的一些心得体会。
深入调查，眼见为实。在办理普惠贷款尽职调查时，一定要做到双人上门，实地调查。对企业的办公场所，生产场所，仓库，企业人员等情况应实地走访调查，不能仅通过企业方提供的报表、纳税申报表等纸质材料来判断了解一个企业。小微企业普遍以企业主个人为主导，了解其个人资本积累过程、家庭婚姻状况、经营理念等非企业因素也是必不可少的。
多方了解，注重细节。在尽职调查中，既要深入了解企业具体经营、财务情况，同时还要对企业所处行业，相关政策做一个全面的了解。在了解分析企业的优势、潜力的同时，还要分析行业的风险和对行业前景的预判。通过第三方信息核实企业的实际经营情况，结合经营所在地的市场情况，切实做到调查的全面、准确。
精进业务，不断提升。面对疫情影响下复杂的市场环境和相差较大的行业领域。客户经理需通过不断提高个人业务水平，及时掌握行业政策，细致了解企业情况，在调查过程中做到真正的尽职。
作为一名对公客户经理，要树立正确的观念，端正道德思想，时刻警醒，要具备责任心，加强风险意识，将尽职调查中的每一环节做真、做实，降低支行贷款风险，促进支行普惠业务稳健发展。吴迪
